经济师高级经济实务（金融）模拟试卷1
论述题
材料一：近年来，随着大数据、人工智能、区块链、云计算等技术应用在金融领域的兴起及信息化革命的迅猛发展，科技与金融的结合逐渐深入并催生了金融科技。作为一种新的金融模式，金融科技具有成本低、效率高、覆盖广、发展快等优势，成为金融业发展的新动能，也为实体经济发展持续赋能。但也应该注意到，金融科技的发展扩大和增加了金融风险，给金融监管带来了新的挑战。因此，要发挥监管科技的作用，从监管机构和金融机构两端发力，防范化解金融风险，维护金融体系稳定，实现经济健康发展。
材料二：2019年下半年，中国人民银行在官网公布了《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》(以下简称《规划》)，明确提出未来三年金融科技工作的相关指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施等。《规划》指出，到2021年，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度，推动我国金融科技发展居于国际领先水平，实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。
问题：
1.一段时间以来，金融科技的概念备受瞩目，它强调了金融和科技的结合，也为金融机构的精准服务提供了重要的依据。请简述金融科技的内涵。
金融科技有着丰富的内涵，可以分别从业务角度和技术角度来理解。从业务角度来看，巴塞尔银行监管委员会将金融科技分为支付结算、资本筹集、投资管理以及基础设施四个方面。从技术角度来看，金融科技包括大数据、云计算、互联网、物联网、人工智能、区块链等一系列信息技术，并且这些技术不断推动着金融业态的创新和发展，包括新型支付手段(如第三方支付)、新型融资方式(如众筹)、智能投资理财服务、智能化风控与征信等。
解析：
2.请论述我国金融科技发展的主要目标。
我国发展金融科技的主要目标包括：
(1)金融业数字化转型更深化。
(2)数据要素潜能释放更充分。
(3)金融服务提质增效更显著。
(4)金融科技治理体系更健全。
(5)关键核心技术应用更深化。
(6)数字基础设施建设更先进。
解析：
3.金融科技发展的重点任务是什么?
金融科技发展的重点任务包括：
(1)健全金融科技治理体系。
①完善现代化治理结构。强化金融科技治理顶层设计，建立健全“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”的企业级统筹协调机制，明确董事会、监事会、高级管理层相关职责分工、权限分配和履职要求。
②全面塑造数字化能力。
③加强金融科技伦理建设。
(2)充分释放数据要素潜能。
①强化数据能力建设。
②推动数据有序共享。
③深化数据综合应用。
④做好数据安全保护。
(3)打造新型数字基础设施。
①建设绿色高可用数据中心。
②架设安全广泛存在的金融网络。
③布局先进高效的算力体系。
(4)深化关键核心技术应用。
①加强核心技术的应用攻关。
②切实保障供应链稳定可靠。
③构建开放创新的产业生态。
(5)激活数字化经营新动能。
①构建敏捷化创新体系。
②夯实一体化运营中台。
③健全自动化风险控制机制。
④提升数智化营销能力。
(6)加快金融服务智慧再造。
①重塑智能高效的服务流程。
②搭建多元融通的服务渠道。
③打造数字绿色的服务体系。
④强化金融无障碍服务水平。
(7)加强金融科技审慎监管。
①加快监管科技全方位应用。
②加强数字化监管能力建设。
③筑牢金融与科技风险防火墙。
④强化金融科技创新行为监管。
(8)夯实可持续化发展基础。
①做好金融科技人才培养。
②健全法规制度体系。
③持续强化标准体系建设。
解析：
案例分析题
材料一：关于接管包商银行的背景，中央银行有关负责人表示，包商银行的大股东是明天集团，该集团合计持有包商银行89％的股权，包商银行的大量资金被大股东违法违规占用，形成逾期，长期难以归还，导致包商银行出现严重的信用危机，触发了法定的接管条件被依法接管。
材料二：《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。《银行业监督管理法》第三十八条规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。
问题：
4.依据案例，请说明我国金融治理体系与治理能力现代化的目标包括哪些内容。
我国金融治理体系与治理能力现代化的目标包括以下五个方面的内容：
(1)更好地服务实体经济发展，满足人民群众对金融的多样化需求。金融来源于实体经济，在实体经济中获得发展，服务实体经济是金融的天职。
(2)有效防范化解金融风险。有效防范化解金融风险是金融治理的永恒目标，要不断完善金融治理，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。首先要处理好防风险与稳增长的关系，其次要处理好防风险与促开放的关系。
(3)提升我国金融机构的市场竞争力。加快推进金融治理体系和治理能力现代化，遵循“质量优先、效率至上”理念，坚持金融“走出去”和“引进来”相结合。
(4)更好地发挥市场在资源配置中的决定性作用。一要加强资本市场基础制度建设。二要健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。
(5)更好地发挥政府的作用。一要健全宏观调控体系建设。二要建设现代中央银行制度。
解析：推进金融治理体系和治理能力现代化，就是要增强金融服务实体经济的能力，促进血脉畅通，激发肌体活力，既为经济高质量发展提供有力支撑，也为国家治理体系和治理能力现代化作出贡献。金融体系要从关注规模转向注重质量，金融治理要与国家治理体系的其他治理更加密切地融合，以服务实体经济为出发点和落脚点，适应高质量发展的要求，贯彻新发展理念。
要深入理解我国金融治理体系与治理能力现代化的内涵，首先需要理解金融治理的含义。金融是国家重要的核心竞争力，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度，金融治理是重要而特殊的经济治理，涵盖金融机构、金融市场、金融监管以及金融制度建设等多方面内容，是一个相互衔接、相互支撑的系统。
5.试结合材料叙述金融机构应如何完善金融企业公司治理结构。
完善银行金融机构的治理结构需要做到：
①全面加强党的领导。把坚持党的领导、加强党的建设作为根基，充分发挥好党组织的领导
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