银行业专业人员职业资格初级（风险管理）模拟试卷4
单项选择题
1.关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是( )。(D)
A. 商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人
B. 根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险
C. 操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果
D. 只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生
解析：商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人。根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险。操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果。A、B、C项正确。商业银行不管尽多大的努力，采取好的措施，购买好的保险，总会有操作风险的发生，D项错误。故本题选D。
2.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于( )主要操作风险点。(C)
A. 个人耐用消费品贷款
B. 个人生产经营贷款
C. 个人住房按揭贷款
D. 个人质押贷款
解析：个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。故本题选C。
3.代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中的( )操作风险点。(D)
A. 外部事件
B. 人员因素
C. 系统缺陷
D. 内部流程
解析：代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于内部流程操作风险点。故本题选D。
4.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是( )。(D)
A. 多户头支票欺诈
B. 内幕交易
C. 交易品种未经授权(存在资金损失)
D. 银行内部发生的环境安全性事件
解析：内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方。A、B、C项均属于内部欺诈事件，D项属于违反用工法事件。故本题选D。
5.下列各项中，不属于失职违规情形的是( )。(C)
A. 对客户进行误导
B. 从事超越授权交易
C. 恶意毁损资产
D. 支配超出权限的资金额度
解析：失职违规，是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。A、B、D项均属于失职违规事件，C项属于内部欺诈事件。故本题选C。
6.商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于( )造成的损失。(A)
A. 知识／技能匮乏
B. 失职违约
C. 核心雇员流失
D. 违反用工法
解析：商业银行的员工在工作中，由于知识／技能匮乏所造成的操作风险主要有：
①自己意识不到缺乏必要的知识／技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；
②意识到自己缺乏必要的知识／技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况；
③意识到自己缺乏必要的知识／技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。故本题选A。
7.管理流程不清晰属于内部流程因素中的( )。(B)
A. 结算／支付错误
B. 财务／会计错误
C. 文件／合同缺陷
D. 交易／定价错误
解析：财务／会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等。故本题选B。
8.下列选项中，不属于产品设计缺陷表现的是( )。(D)
A. 提供的产品在业务管理框架方面不完善
B. 提供的产品在权利义务结构方面不健全
C. 提供的产品在风险管理要求方面不完善
D. 提供的产品在售后服务方面考虑不周到
解析：产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。故本题选D。
9.2009年8月，中国银监会正式发布( )，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。(A)
A. 《商业银行声誉风险管理指引》
B. 《巴塞尔新资本协议》
C. 《巴塞尔资本协议》
D. 《资本协议市场风险补充规定》
解析：2009年8月，中国银监会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。故本题选A。
10.金额输入错误属于系统缺陷中的( )风险。(A)
A. 数据／信息质量错误
B. 违反系统安全规定
C. 系统设计／开发的战略风险
D. 系统的稳定性风险
解析：商业银行对数据／信息质量管理主要是防止各类文件档案的制定、管理不善，业务操作中的数据出现差错(如金额、币别等输入错误)。商业银行的核心业务系统、管理信息系统、全面集成的报告体系，特别是全面风险管理信息系统，必须依赖高质量的数据／信息。故本题选A。
11.( )对冲中只是在对冲开始时建立头寸，然后使对冲头寸保持不变，直到对冲期间结束。(A)
A. 静态
B. 期权
C. 动态
D. 股票
解析：如题干所述，从开始到结束，过程中的头寸是不变的，从而可以判断是静态对冲。期权对冲是利用期权合约进行风险对冲。动态对冲，是在对冲开始时建立头寸，然后不断调整头寸，直到对冲期间结束。股票对冲是利用投资与标的资产收益波动负相关的股票来对冲风险。故本题选A。
12.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是( )。(B)
A. 交易不报告
B. 短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
C. 意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
D. 有组织的劳工运动
解析：短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长属于失职违规引发的操作风险。故本题选B。
13.( )是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。(C)
A. 柜台业务
B. 个人信贷业务
C. 法人信贷业务
D. 资金交易业务
解析
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