银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）模拟试卷3
单项选择题
1.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。(B)
A. 到期收益率
B. 即期收益率
C. 持有期收益率
D. 名义收益率
解析：A项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；C项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率；D项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。
2.银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。(B)
A. 银行承兑汇票
B. 应收账款
C. 固定资产
D. 不良资产
解析：保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方由商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，即销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。
3.大额存单的期限品种不包括( )。(A)
A. 7天
B. 3个月
C. 6个月
D. 5年
解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1 8个月、2年、3年和5年共9个品种。
4.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。(A)
A. 调剂短期资金余缺
B. 增加收入
C. 增加流动性
D. 降低风险
解析：各银行在正常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。
5.教育储蓄的对象为在校小学( )以上学生。(B)
A. 三年级(含三年级)
B. 四年级(含四年级)
C. 五年级(含五年级)
D. 六年级(含六年级)
解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存人，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。
6.下列关于银团贷款的说法不正确的是( )。(C)
A. 银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为
B. 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％
C. 代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定
D. 银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况
解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。
7.根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有( )。(D)
A. 集团财务公司
B. 民间小额贷款公司
C. 互联网金融公司
D. 银行类金融机构
解析：根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有银行类金融机构。其他一些机构，如集团财务公司等，虽然也能办理存款业务，但只能向特定客户吸收存款，不得向非特定公众吸收存款。
8.贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。(B)
A. 短期贷款
B. 中期贷款
C. 中长期贷款
D. 长期贷款
解析：短期贷款一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款；中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。
9.中国银监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于( )。(C)
A. 3％
B. 5％
C. 10％
D. 12％
解析：中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，比如：资本充足率不低于10％；商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5％。
10.在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。(D)
A. 银行保函
B. 托收
C. 信用证
D. 汇款
解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。
11.通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是( )。(D)
A. Ⅰ类户
B. Ⅱ类户
C. Ⅱ类户或Ⅲ类户
D. Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户
解析：通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户。通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
多项选择题
12.商业银行理财业务本质上是( )。(B,E)
A. 资产负债业务
B. 直接融资业务
C. 自营业务
D. 中间业务
E. 代理业务
解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
13.关于各类定期存款，下列说法正确的有( )。(B,C,E)
A. 整存整取的起存金额为100元
B. 零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息
C. 整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取
D. 存本取息的起存金额为10000元
E. 存本取息的起存金额为5000元
解析：A项，人民币整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。
14.通知存款是指客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供( )通知存款。(A,D)
A. 一天
B. 三天
C. 五天
D. 七天
E. 十天
解析：无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。
15.按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。(A,D,E)
A. 具有良好的公司治理机制
B. 核心资本充足率不低于5％
C. 最近两年连续盈利
D. 贷款损失准备计提充足
E. 风险监管指标符合监管机构的有关规定
解析：按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、违规行为；
本文档预览：3500字符，共5930字符，源文件无水印，下载后包含无答案版和有答案版，查看完整word版点下载
