银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行经营管理与创新）模拟试卷2
单项选择题
1.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。(D)
A. “本理财产品有投资风险，只保障理财资金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资\\
B. “如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”
C. 本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资
D. “理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”
解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十七条，理财宣传材料应在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。
2.下列行为属于商业银行的外部营销行为的是( )。(B)
A. 电话销售
B. 设立临时性摊位或路演地点
C. 柜台销售
D. 互联网销售
解析：根据《商业银行外部营销业务指导意见》第三条，外部营销是指银行在经监管部门批准的固定营业场所以外，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银 行业务的各类产品和服务的活动，包括：设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动，不包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动或其他交易行为。
3.根据《银行业金融机构绩效考评监督指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。(B)
A. 当地银行业协会
B. 全体考评对象
C. 银监会或其派出机构
D. 新闻媒体
解析：根据《银行业金融机构绩效考评监督指引》第二十一条，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。
4.金融企业计提资金减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。(B)
A. 真实性
B. 谨慎性
C. 权责发生制
D. 及时性
解析：根据《金融企业准备金计提管理办法》第五条，金融企业应当在资产负债表日对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并根据谨慎性原则，计提资产减值准备。对发放贷款和垫款，至少应当按季进行分析，采取单项或组合的方式进行减值测试，计提贷款损失准备。
5.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为 ( )。(D)
A. 中型企业
B. 大型企业
C. 自然人
D. 小微企业
解析：根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。
6.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的表述正确的是( )。(A)
A. 监管机构将银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩
B. 银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当将考评结果在指定媒体上予以公告
C. 银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理
D. 银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构
解析：B项，根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》(下面简称《指引》)第二十八条，银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果报送银监会或其派出机构；C项，根据该《指引》第二十九条，银监会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理；D项，根据该《指引》第二十七条，银行业金融机构应当于年初将董事会批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。
7.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的( )以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。(A)
A. 40％
B. 45％
C. 35％
D. 50％
解析：根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第十六条，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％，有条件的应争取达到60％。
8.根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的说法，正确的是( )。(D)
A. 以银行为中心，以效益为导向
B. 以银行为中心，以市场为导向
C. 以效益为中心，以声誉为导向
D. 以客户为中心，以市场为导向
解析：根据《商业银行金融创新指引》第四条，金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。
9.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评指标包括( )。(C)
A. 盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标
B. 合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标
C. 合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类招标、社会责任类指标
D. 资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标
解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第五条，银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。
10.2015年7月18日，( )等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施。(A)
A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 国务院
D. 中国银行业协会
解析：
11.在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。(C)
A. 补缺式
B. 追随式
C. 主导式
D. 指挥式
解析：采用主导式定位的银行，往往是在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的银行，同时，其可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。
12.以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。(C)
A. 仿效法
B. 交叉组合法
C. 低成本法
D. 创新法
解析：银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可归纳为以下三种：①仿效法；②交叉组合法；③创新法。
13.以下关于互联网金融的特征的表述，错误的是( )。(D)
A. 成本低、效率高
B. 以客户为中心，尊重客户体验
C. 促进金融业务综合化，为综合化经营助力
D. 风险单一化，从而降低风险
解析：D项，互联网金融的特征应该是风险复杂化，网络风险将难以
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