银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行风险管理）模拟试卷1
单项选择题
1.下列( )不属于丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。(B)
A. 增加服务功能
B. 提高贷款利率
C. 创新服务产品
D. 转变服务方式
解析：国务院办公厅发布的《关于金融支持小微企业发展的实施意见》要求，增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品，是丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。
2.根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门职责的是( )。(A)
A. 在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任
B. 确保操作风险制度和措施得到遵守
C. 建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序
D. 建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理
解析：根据《商业银行操作风险管理指引》，该部门的职责除BCD三项外，还包括：①拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；②协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；③为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责；④定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况；⑤定期向高级管理层提交操作风险报告。A项属于商业银行高级管理层的主要职责之一。
3.根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。(B)
A. 监事会
B. 董事会
C. 高级管理层
D. 股东大会
解析：根据《商业银行操作风险管理指引》第六条，商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
4.下列不适用于《金融企业呆账核销管理办法》的是( )。(B)
A. 贷款公司
B. 金融资产管理公司
C. 信托公司
D. 金融租赁公司
解析：根据《金融企业呆账核销管理办法》第二条，在中华人民共和国境内依法设立的，经中国银行业监督管理委员会批准，除金融资产管理公司外的政策性银行、商业银行、信托公司、财务公司、金融租赁公司、村镇银行、贷款公司和城乡信用社等经营金融业务的企业(统称金融企业)适用本办法。证券公司、小额贷款公司参照本办法执行。
5.审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银监会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的( )。(B)
A. 重要性原则
B. 谨慎性原则
C. 及时性原则
D. 统一性原则
解析：中国银监会要求，商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则：①重要性原则；②及时性原则；③统一性原则；④谨慎性原则。题干所述是谨慎性原则的内容。
6.下列哪项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法?( )(B)
A. 全面的风险管理范围
B. 全新的风险管理体系
C. 全程的风险管理过程
D. 全员的风险管理文化
解析：全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法主要有：①全球的风险管理体系；②全面的风险管理范围；③全程的风险管理过程；④全新的风险管理方法；⑤全员的风险管理文化。
7.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。(D)
A. 业务员贪污或截留代理业务手续费
B. 超委托范围办理业务
C. 未对敏感问题或业务中的风险进行披露
D. 代客理财产品受利率波动造成损失
解析：D项属于市场风险。
8.下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?( )(B)
A. 地震致使某银行贮存的账册严重损毁
B. 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断
C. 业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算，造成银行损失
D. 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失
解析：A项是由于外部事件而引发的操作风险；C项是由于人员因素而引发的操作风险；D项是由于内部流程而引发的操作风险。
9.以下关于国家风险特征说法，正确的是( )。(A)
A. 国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
B. 国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动可能存在国家风险
C. 国际经济金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失
D. 国际经济金融活动中，个人不可能遭受国家风险所带来的损失
解析：国家风险有两个基本特征：①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；②在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。
10.客户评级的评价主体是( )。(A)
A. 商业银行
B. 客户违约风险
C. 信用等级
D. 违约概率
解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率。
多项选择题
11.就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在( )。(A,B,C,E)
A. 账户管理
B. 印章管理
C. 柜员管理
D. 流动性管理
E. 现金库箱管理
解析：商业银行的操作风险主要集中于以下环节：①账户开立、使用、变更与撤销；②现金存取款；③柜员管理；④重要凭证和重要物品管理(如印章)；⑤现金库箱管理；⑥平账和账务核对；⑦抹账、错账纠正、挂账、挂失业务。
12.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是( )。(B,C,D,E)
A. 风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层
B. 风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中
C. 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段
D. 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理
E. 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险
解析：A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。
13.下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有( )。(A,B,D)
A. 专家判断法
B. 信用评分模型
C. 内部评级体系
D. 违约概率模型
E. 二维评级体系
解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。
14.监管机构规定的可能造成实质性损失的操作
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