银行业专业人员职业资格初级银行管理（监管体系）模拟试卷1
单项选择题
1.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构应当( )。(B)
A. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，实施合并重组
B. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施
C. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，实施行政处罚
D. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，向商业银行发出风险提示，并提出整改要求
解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》第二十三条，商业银行贷款损失准备连续3个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求；连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施。
2.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但( )另有规定除外。(D)
A. 法律、行政法规和监管部门规章
B. 法律和行政法规
C. 法律和地方性法规
D. 法律
解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
3.《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的( )。(C)
A. 社会关系和组织关系
B. 人身关系和社会关系
C. 人身关系和财产关系
D. 社会关系和财产关系
解析：《中华人民共和国民法通则》是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系，确立了我国民事立法的基本原则。
4.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是( )。(A)
A. 银监会
B. 财政部
C. 中国人民银行
D. 人社部
解析：对银行业自律组织的活动，中国银监会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。
5.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是( )。(D)
A. 加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B. 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
C. 防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益
D. 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
6.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。(B)
A. 中国银行业监督管理委员会
B. 中国人民银行
C. 中国证券监督管理委员会
D. 国家发展与改革委员会
解析：
7.我国的银行业自律组织是( )。(B)
A. 中国金融学会
B. 中国银行业协会
C. 中国银行学会
D. 中国银行业教育工作委员会
解析：中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。
8.根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。(C)
A. 制定和执行货币政策
B. 防范和化解金融风险
C. 保证财政收入稳定
D. 维护金融稳定
解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
9.下列关于关系人的表述，错误的是( )。(D)
A. 关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属
B. 商业银行不得向关系人发放信用贷款
C. 关系人包括商业银行的董事及其近亲属
D. 商业银行不得向关系人发放担保贷款
解析：根据《商业银行法》第四十条，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
10.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。(B)
A. 不得低于4倍
B. 不得高于4倍
C. 不得低于25％
D. 不得高于25％
解析：流动性比例的公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，商业银行的流动性比例应当不低于25％，即流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。
11.为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了( )。(A)
A. 《中华人民共和国银行业监督管理法》
B. 《中华人民共和国商业银行法》
C. 《中华人民共和国中国人民银行法》
D. 《中华人民共和国外资银行管理条例》
解析：
12.银行监管的非现场监管的审查对象是( )。(C)
A. 会计师事务所的审计报告
B. 银行的合规性和风险性
C. 银行的各种报告和统计报表
D. 银行的治理情况
解析：非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。
13.下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是( )。(C)
A. 托收承付
B. 保理
C. 保证
D. 信用证
解析：实际业务中，商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式。
14.商业银行的杠杆率是指( )。(B)
A. 流动资产与流动负债的比率
B. 一级资本与表内外资产余额的比率
C. 资本总额与风险加权资产的比率
D. 优质流动性资产储备与未来30目的资金净流出量的比率
解析：杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A项是商业银行流动性比率；C项是资本充足率；D项是流动性覆盖率。
15.( )确立了我国民事立法的基本原则。(A)
A. 《中华人民共和国民法通则》
B. 《中华人民共和国宪法》
C. 《中华人民共和国刑法》
D. 《中华人民共和国行政法》
解析：《中华人民共和国民法通则》(简称《民法通则》)是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。《民法通则》确立了我国民事立法的基本原则，包括平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信
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