银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业消费者权益保护和社会责任）模拟试卷1
单项选择题
1.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。(D)
A. 将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象
B. 继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性)工作目标
C. 构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系、扩大民间资本进入银行业，发展普惠金融和多业态中小微企业金融组织
D. 推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率
解析：D项，普惠金融的发展目标之一是提高金融服务覆盖率，要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。
2.《绿色信贷指引》明确银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是( )。(B)
A. 应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况
B. 配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作
C. 负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况
D. 应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式
解析：根据《绿色信贷指引》第九条，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。A项，银行业金融机构高级管理层应每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况；CD两项属于银行业金融机构董事会或理事会的职责。
3.下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法的是( )。(A)
A. 加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持
B. 动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度
C. 为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务
D. 大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务
解析：A项，鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式也应该注意该过程中的风险管理，即使是小微企业的贷款申请也应该先进行审核再视审核结果予以决定。
4.下列关于农村金融服务的表述，正确的是( )。(D)
A. 继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点
B. 允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行
C. 银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平
D. 银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例
解析：A项，根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》第四条，银行业金融机构应在完善财政补贴政策、合理补偿成本风险的基础上，继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，将符合条件的简易网点改造为标准化网点，逐步实现乡镇金融机构全覆盖；B项，根据该《通知》第三条，允许评级良好、管控能力强的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行；C项，根据该《通知》第一条，银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，继续扩大“三农\\
5.银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。(D)
A. 一年
B. 三年
C. 半年
D. 两年
解析：根据《绿色信贷指引》第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。
6.关于银行从业人员行为规范，下列说法错误的是( )。(D)
A. 自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全
B. 办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避
C. 自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人
D. 投资股票时应遵守相关法律法规，不得挪用公款和客户资金买卖股票，但可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票
解析：D项，从业人员投资股票应遵守相关法律法规，不得利用内幕信息买卖有关联关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票。
7.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括( )。(D)
A. 专业原则
B. 合规谨慎原则
C. 客观公正原则
D. 以人为本原则
解析：一般性投诉处理的基本原则有：①积极主动原则；②客观公正原则；③专业原则；④效率原则；⑤合规谨慎原则。
8.根据借款项目对环境的影响程度，属于C类借款项目的是( )。(A)
A. 不会产生明显不良环境和社会后果的项目
B. 不会产生明显不良环境但会产生不良社会后果的项目
C. 严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目
D. 产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目
解析：有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为A类、B类和C类。C项属于A类借款项目；D项属于B类借款项目。
多项选择题
9.下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。(A,D,E)
A. 把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容
B. 对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后的产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持
C. 对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，采取措施保全银行债权安全
D. 新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求
E. 对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理
解析：BC两项，根据《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》，对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持；对违规已经建成的项目，不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全。
10.银行业金融机构的下列做法中，正确的有( )。(A,8,C,D)
A. 尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务
B. 尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本
C. 了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务
D. 尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护
E. 应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费
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