银行业专业人员职业资格初级银行管理（监管体系）模拟试卷3
单项选择题
1.下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是( )。(D)
A. 限制资产转让
B. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
C. 限制分配红利和其他收
D. 罚款
解析：根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的监督管理措施包括三部分：①对违反审慎经营规则的监管措施；②对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施；③其他监督管理措施。ABC三项均属于对违反审慎经营规则的监管措施。D项，罚款属于行政处罚的手段。
2.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，流动性覆盖率不得低于( )。(C)
A. 150％
B. 75％
C. 100％
D. 25％
解析：2014年1月，中国银监会修订出台了《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，将《巴塞尔协议Ⅲ》的内容融入其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。
3.第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是( )。(A)
A. 最低资本要求
B. 内部审计
C. 市场约束
D. 外部监管
解析：《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。
4.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，商业银行拨备覆盖率基本标准为 ( )。(A)
A. 150％
B. 200％
C. 100％
D. 60％
解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》第七条，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为150％。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
5.我国现行的( )规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。(C)
A. 《中华人民共和国银行业监督管理法》
B. 《中华人民共和国商业银行法》
C. 《中国人民银行法》
D. 《金融行业管理条例》
解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
6.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是( )。(B)
A. 中国银行业协会
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国人民银行
D. 中国人民银行货币政策委员会
解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的职责之一是实施行政许可，包括：①机构准入许可；②业务准人许可；③人员准入许可；④股东变更审查。其中，业务准入许可是指，银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。
7.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于( )。(C)
A. 信用贷款
B. 保证
C. 质押
D. 抵押
解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。
8.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是( )。(B)
A. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
解析：商业银行应依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息6商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。
9.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。(C)
A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B. 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
解析：商业银行应依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
10.下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。(C)
A. 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
B. 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D. 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
解析：《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：①经营存款业务特许制，未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样；②以合法正当方式吸收存款，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款；③依法保护存款人合法权益，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
11.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是( )。(A)
A. 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％
B. 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％
C. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％
D. 第四层次为第二支柱资本要求
解析：商业银行资本充足率监管要求包括：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％；第四层次为第二支柱资本要求。
12.假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于( )。(B)
A. 10％
B. 5％
C. 4％
D. 3％
解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款×100％=(5+4+1)／(150+40+5+4+1)×100％=5％。
13.根据2012年银监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，未来银行的资本充足率不得低于( )。(D)
A. 5％
B. 6％
C. 7％
D. 8％
解析：根据2012年银监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，未来银行资本充足率不得低于8％
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