银行系统招聘考试（经济、金融、会计）历年真题试卷汇编24
综合题
1.2014年8月1日，央行发布的《第二季度货币政策执行报告》显示，小微企业融资不易、成木较高的结构性问题较为突出。
小崔原本是一家国有银行的公司客户经理，对接片区内的一些国有大型企业。\\
1.“给定资料2”揭示了互联网金融的若干特点，请对此予以归纳概括。
要求：全面准确，分条归纳，字数不超过150字。
可联网会融有如下特点：
一是资源开放化。用户获取资源信息更加自由，受众的有效边界更广。
二是成本集约化。通过网络进行交易，降低了交易成本。
三是选择市场化。提供了平台和更多的产品，可自由选择。
四是用户行为价值化。可分析量化用户行为，进行精准营销。
五是风险扩大化。出现风控事故时，风险可能会蔓延，造成损失。
解析：
2.“给定资料5”介绍了M 县的“3+1”模式。假如你是该县政府部门的一名工作人员，需要在市里召开的金融创新经验总结会上发言，请草拟一个简短的发言稿，介绍M 县模式。
要求：内容具体、符合实际，目的明确、切合主题，条理清晰、语言流畅，字数不超过500字。
关于M县金融创新经验的发言稿
各位领导、同志：
大家好，很高兴参加这次金融创新经验总结会。M县中小企业众多，七成缺乏资金。针对该问题，本县采取“政府、担保公司、银行+企业”的“3+l”模式，探索出一条新路径。
政府方面：一是出资成立政策性担保公司。二是开展信用建设，创建信用乡镇、村、组、户，对企业评级授信，加强金融诚信风险预警机制管理，建立金融风险防范联合机制。三是组织培训，增强依法依规贷款、还款意识，提高贷款积极性。
担保公司方面：一是引导成立中小型企业促进会，制定贷款担保章程；由促进会收集整理规范企业贷款所需资料，提交银行。二是支持建立小微企业联合基金，注入资金存入银行的风险金专户，作为有限责任风险金；从银行贷款金额中抽出一定比例的保险金作为保证金和风险金，增加融资，获取更多的贷款授信金额。
银行方面：鼓励其同中小企业促进会、担保公司、政府合作，发放贷款，设立基金管理人，减轻贷款风险压力。企业方面：我县组建农民资金互助合作社和融资平台公司，批准建立小额贷款公司，拓展融资渠道。
“3+1”模式，为解决M县中小企业资金问题提供了很大帮助。本县将继续改进该模式，不断创新，更好地为中小企业服务。
解析：
3.请结合给定资料，以“金融创新与金融稳定”为主题，联系自己的感受和社会实际，自拟题目，写一篇文章。
要求：自选角度、见解深刻，参考“给定资料”但不拘泥于“给定资料”，思路清晰、语言流畅，总字数1000～1200字。
经济发展需要走好金融创新与稳定的平衡木
《周易》有言：穷则变，变则通，通则久。长期以来，我国的金融垄断饱受诟病，许多中小企业因贷款难、贷款成本过高陷入困境。2013年，互联网金融创新风起云涌，为解决中小企业融资难问题提供了很大帮助；同时，打着创新旗号进行的非法融资、诈骗等也被不断曝光。为此，要想促进经济发展，就必须平衡金融创新与稳定。
事物是变化发展的，新事物在不断取代旧事物。在新旧更替中，创新是关键，而风险与创新并存，有时甚至会扼杀创新。因为创新需要抛弃旧路，开辟新路，进入陌生领域，必然会遭遇新情况、新问题，不充分准备，规避风险，会走向失败。目前，我国已经跨入全面深化改革开放的新时期，面临的矛盾和问题更加复杂，亟待通过创新来披荆斩棘，闯过难关。对于金融改革来说，加强创新是大势所趋，而维护稳定则是必要保障。
加强金融创新是中小企业发展的客观需要。中小企业是经济增长最有活力的部分，是经济发展的未来。是中国经济新的增长点。目前，我国的金融体系以大银行和股票市场为主，主要给大企业提供金融服务，中小企业融资难、融资成本过高，发展受到抑制。2011年下半年蔓延开来的中小企业老板跑路潮，正是因为在银行贷不到款或成本过高，被迫选择“高利贷”，结果导致资金链断裂。“满眼生机转化钧，天工人巧日争新。”阿里金融、P2P、众筹融资等互联网金融融资模式的出现，打破了传统的以资本市场直接融资与商业银行间接融资为主的融资方式，为中小企业的融资拓展了路径，减轻了融资负担，实现了快速融资，可以很好地满足中小企业的融资需求，促进其健康成长。
维护金融稳定是金融创新的必要保障。金融创新的目的是解决金融方面存在的问题，为实体经济服务。在创新过程中，企业如果不具备依法合规和稳健的经营意识，管控好风险，保障消费者的合法权益，则可能会倒闭，甚至引发经济危机。2008年的经济危机从美国次贷危机开始，横扫全球，给世界经济带来重大灾难。美联储前主席伯南克说：“我觉得主要原因就是当时那么大的金融市场却没有任何人给予合适的监管。”目前，我国金融监管部门承担着维护金融稳定、推动金融创新的职责和任务。面对金融创新带来的新业态、新特征，如果放松监管。势必重蹈美国危机。只有依靠稳定缰绳驾驭创新野马，才能确保创新发展的良好势头。
马云曾经放出豪言：“如果银行不改变，我们就改变银行。”随着余额宝、百度“百发”、微信支付等相继“引爆”，壁垒森严的传统金融业被成功撬开一道缺口。与金融创新的高歌猛进相比，金融监管还比较滞后，金融稳定则存在很大风险。只有加强金融监管，为金融创新保驾护航，才能更好地推动金融改革，促进经济持续、健康发展。
解析：
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