中级经济师金融专业知识与实务多项选择题专项强化真题试卷9

中级经济师金融专业知识与实务多项选择题专项强化真题试卷9

多项选择题

1.与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点包括( )。(A,C,D)

A. 不记名并可转让流通

B. 面额不固定且为大额

C. 不可提前支取

D. 利率一般高于同期限的定期存款利率

E. 利率是固定的

解析：与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点包括：

(1)不记名，且可在市场上流通并转让；

(2)一般面额固定且较大；

(3)大额可转让定期存单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让；

(4)利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的定期存款利率。

2.对金融业实行分业监管体制的缺陷有( )。(A,D,D)

A. 监管成本较高

B. 容易导致官僚主义

C. 监管效率低

D. 容易出现重复交叉监管

E. 容易出现监管真空

解析：相对于集中统一的监管体制，分业监管的优点有：分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高；分业监管的缺点有：监管成本高(机构多)、机构协调困难、重复交叉监管或监管真空。

3.从内部控制的角度看，成功的商业银行一般具有的共同特征有( )。(A,D,D)

A. 职责分离，相互制约的部门和岗位设置

B. 实行行长负责制

C. 实行全员劳动合同制

D. 纵向的授权和审批制度

E. 完善的信息系统

解析：从内部控制的角度看，成功的银行在内控上一般具有以下共同特征：

(1)审慎经营的理念和内部控制的文化氛围；

(2)职责分离、相互制约的部门和岗位设置；

(3)纵向的授权与审批制度；

(4)系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动；

(5)完善的信息系统。

4.一国要实现本国货币资本项目项下可兑换需要的条件有( )。(C,D,D)

A. 稳定的国际环境

B. 健全的经济体系

C. 稳定的宏观经济环境

D. 稳健的金融体系

E. 弹性的汇率制度

解析：一国要实现本国货币资本项目项下可兑换需要的条件有：

(1)稳定的宏观经济环境；

(2)稳健的金融体系；

(3)弹性的汇率制度。

5.按《巴塞尔新资本协议》的划分，商业银行的风险主要有( )。(A,C,D)

A. 操作风险

B. 投资风险

C. 市场风险

D. 信用风险

E. 国家风险

解析：商业银行要面对的风险很多，所有选项都符合题目要求，《巴塞尔新资本协议》的原意是限于目前的管理水平，只能将ACD三类风险包括进来，别的暂时不管了。

6.我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的两个计量模型是( )。(C,E)

A. Md=f(y，i)

B. Md/p=f(yp，i)

C. D. E. 解析：我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的两个计量模型是：

7.根据国际货币基金协定第三十条，下列各项中属于经常性交易的是( )。(B,C,E)

A. 直接投资本金的撤回

B. 应付贷款利息的支付

C. 摊提直接投资折旧的支付

D. 移民的固定财产变卖转移

E. 数额不大的家庭生活费用汇款

解析：国际货币基金组织协定第三十条对经常性交易规定如下：

(1)所有同外贸和其他经常性业务(其中包括服务)以及正常的银行短期信贷业务相关的支付；

(2)应付贷款利息和其他投资净收益的支付；

(3)数额不大的偿还贷款本金的或摊提直接投资折旧的支付；

(4)数额不大的家庭生活费用汇款。

8.弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为( )。(B,C,D)

A. 各种金融资产

B. 恒常收入与财富结构

C. 各种资产预期收益和机会成本

D. 各种随机变量

E. 各种有价证券

解析：弗里德曼把它们划分为三组。第一组，恒常收入和财富结构。恒常收入来源于总财富，它是构成总财富的各种资产。第二组，各种资产的预期收益和机会成本。第三组，各种随机变量。

9.货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括( )。(C,D,E)

A. 商业银行效益

B. 企业效益

C. 货币供应量

D. 信用总量

E. 利率和汇率

解析：货币政策是宏观经济政策。货币政策一般涉及的是国民经济运行中的货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量问题，而不是银行或厂商等经济单位的微观经济个量问题。

10.关于我国互联网金融监管的说法，正确的是( )。(C,D,E)

A. 网络借贷业务由人民银行监管

B. 互联网基金销售业务由银监会监管

C. 股权众筹融资业务由证监会监管

D. 互联网支付业务由人民银行监管

E. 互联网消费金融业务由银监套监菅

解析：网络借贷业务由银监会负责监管，选项A错误。互联网基金销售业务由证监会负责监管，选项B错误。

11.我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以从事的业务有( )。(A,B,D)

A. 存款业务

B. 贷款业务

C. 汇兑业务

D. 结算业务

E. 保险业务

解析：分业经营的银行制度下，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务。

12.下列方法中，属于国际银行业通行的前瞻性动态资产负债管理方法的有( )。(B,C)

A. 缺口分析

B. 情景模拟

C. 流动性压力测试

D. 久期分析

E. 外汇敞口与敏感性分析

解析：目前，国际银行业较为通行的资管负债管理办法主要包括缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析三种基础管理方法，以及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻性动态管理办法。

13.下列措施中，属于宽松货币政策的有( )。(A,D,E)

A. 降低银行存款准备金率

B. 提高商业银行再贴现率

C. 在公开市场开展正回购操作

D. 采取“道义劝告”方式引导商业银行增加放款

E. 下调人民币存款基准利率

解析：中央银行通过降低商业银

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