银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷3
单项选择题
1.下列不属于开户单位现金收支应当依照的规定的是( )。(B)
A. 开户单位现金收入应当于当日送存开户银行
B. 当日送存确有困难的，由开户单位确定送存时间
C. 开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付
D. 因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额
解析：开户单位现金收入应当于当日送存开户银行。当日送存确有困难的．由开户银行确定送存时间。开户单位支付现金。可以从本单位库存现金限额中支付或者从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付(即坐支)。因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审金批准，由开户银行核定坐支范围和限额。
2.对每一个营业机构来说，风险评估每年至少( )次，审计每( )年至少1次。(B)
A. 1；1
B. 1；2
C. 2；1
D. 2；2
解析：对每一个营业机构的风险评估每年至少1次，审计每2年至少1次。
3.发生下列( )情形的，信托终止。(C)
A. 经受益人同意
B. 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
C. 信托目的已经实现或者不能实现
D. 受益人对委托人有重大侵权行为
解析：有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。发生选项A、B、D的情形，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权。
4.常备借贷便利的期限是( )个月。(B)
A. 1～2
B. 1～3
C. 2～3
D. 3～6
解析：常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。对象主要为政策性银行和全同性商业银行，期限为1一3个月。
5.由政府投资设立的金融机构是( )。(A)
A. 政策性专业银行
B. 商业性专业银行
C. 非银行金融机构
D. 金融监管机构
解析：政策性专业银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。
6.刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多的银行，通常采用的定位方式是( )。(B)
A. 主导式定位
B. 追随式定位
C. 补缺式定位
D. 创新式定位
解析：某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。
7.下列不属于商业银行薪酬机制应坚持的原则的是( )。(C)
A. 薪酬机制与银行公司治理要求相统一
B. 短期激励与长期激励相协调
C. 薪酬水平与经营业绩相适应
D. 薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
解析：商业银行薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建没相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；①短期激励与长期激励相协调。
8.下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。(A)
A. 股票
B. 商业票据
C. 回购协议
D. 银行承兑汇票
解析：选项B属于短期金融工具和直接融资工具；选项C属于短期金融工具；选项D属于短期金融工具和间接融资工具。
9.关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是( )。(B)
A. 资本充足率不得低于25％
B. 资本充足率不得低于8％
C. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％
D. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％
解析：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8％；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％；④国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
10.自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。(C)
A. 2014年9月1日
B. 2015年1月1日
C. 2015年5月1日
D. 2016年1月1日
解析：自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
11.下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是( )。(A)
A. 合法授权
B. 财务维持
C. 信息交流
D. 股权维持
解析：约束条件包括提款条件和监管条件。提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。选项B、C、D属于监管条件的内容。
12.金融资产管理公司最初的核心功能是( )。(B)
A. 各类存量资产的盘活者
B. 防范和化解金融风险
C. 资产管理业务的探索者
D. 多元化金融服务的实践者
解析：金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险。其扩展功能包括：①处置不良资产管理和处置市场的培育者；②各类存量资产的盘活者；③资产管理业务的探索者；④多元化金融服务的实践者。
13.下列不属于世界各国的混业经营模式的是( )。(D)
A. 全能银行模式
B. 银行母公司模式
C. 金融控股模式
D. 银行子公司模式
解析：世界各国的混业经营模式可以划分为三类：全能银行模式、银行母公司模式和金融控股模式。
14.我国目前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利。(C)
A. 百分之一
B. 千分之五
C. 万分之五
D. 万分之十五
解析：全额罚息是指持卡人未能在约定还款日全额还款，则不能享受银行的免息还款待遇，对全部透支额从记账日起开始计罚息，我国目前信用卡的透支利率为每日万分之五，按月收取复利。年化罚息率远远高于同期贷款利率，带有一定的惩罚性质，故称为全额罚息。
15.下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。(B)
A. 金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准
B. 涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准
C. 未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款
D. 未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分
解析：金融机构变更股东、转让股权或者渊整股权结构的，应当经中国人民银行批准；涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准。未经依法批准，金融机构擅自变更股东、转让股权或者调整股权结构的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款．没仃违法
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