银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷1
单项选择题
1.在银行一级资本中占主导地位的是( )。(A)
A. 普通股
B. 优先股
C. 盈余公积
D. 资本公积
解析：
2.下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。(D)
A. 通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉
B. 通过客户服务中心受理消费者投诉
C. 通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉
D. 不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉
解析：
3.下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。(A)
A. 操作风险来源广泛
B. 操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失
C. 操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段
D. 操作风险损失数据容易收集
解析：操作风险具有如下特点：①操作风险来源广泛；②操作风险是一种管理成本。③操作风险损失大小难以确定；④操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现；而不能纯粹依靠计量的手段；⑤操作风险损失数据不易收集。
4.商业银行发行金融债券应具备的条件不包括( )。(D)
A. 贷款损失准备计提充足
B. 核心资本充足率不低于4％
C. 最近3年连续盈利
D. 最近5年没有重大违法、违规行为
解析：商业银行发行金融债券应具备的条件有：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件等。
5.利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。(A)
A. 改变商业银行外部经营环境
B. 促进资源的优化配置
C. 有利于商业银行开展金融产品创新
D. 扩大商业银行经营自主权
解析：利率市场化有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新；利率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置；利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。选项A，改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈，属于利率市场化给商业银行带来的影响。
6.下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。(D)
A. 收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制
B. 收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理
C. 收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构
D. 收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责
解析：收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户。故选项A错误。收单银行应当建立特约商户管理制度，根据商户类型和业务特点对商户实行分类管理，严格控制交易处理程序和退款程序，不得因与特约商户有其他业务往来而降低对特约商户交易的检查要求。故选项B错误。收单银行不得将特约商户审核和签约、资金结算、后续检查和抽查、受理终端密钥管理和密钥下载工作外包给收单业务服务机构。故选项C错误。收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担协调处理特约商户资质审核、登记管理、机具管理、垫付资金管理、风险管理、应急处置等的职责。故选项D正确。
7.一般来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括( )。(B)
A. 建立业务管理制度
B. 建立资产管理制度
C. 建立各项安全防范制度
D. 建立内部控制制度
解析：一般来说，商业银行应当建立以下主要业务规则和制度：①建立业务管理制度；②建立现金管理制度；③建立各项安全防范制度；④建立内部控制制度。
8.再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。(B)
A. 未到期已贴现银行本票
B. 未到期已贴现商业汇票
C. 已到期未贴现银行本票
D. 已到期未贴现商业汇票
解析：再贴现指中央银行对金融机构持有的未到期已贴现商业汇票予以贴现的行为。
9.( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。(C)
A. 信用证
B. 进口押汇
C. 出口押汇
D. 福费廷
解析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指不或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，丌证申请人因资余周转姜系．无法及时对外款赎单，以该信用证项下代表货议的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务，也称包买票据。题干所述为出口押汇的定义。
10.金融机构之间开展的同业资金存人与存出业务是指( )。(C)
A. 同业代付
B. 同业借款
C. 同业存款
D. 同业拆借
解析：同业代付是指商业银行(受托方)接受金融机构(委托方)的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借人业务。同业存款是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存人方仅为具有吸收存款资格的金融机构。同业拆借是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
11.下列不属于金融资产管理公司金融类不良资产处置方式的是( )。(C)
A. 资产置换
B. 诉讼追偿
C. 分类管理
D. 债权重组
解析：在金融类不良资产处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式包括债权重组、债转股、资产置换、以股抵债、以物抵债、正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。
12.下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。(D)
A. 商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程
B. 采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响
C. 保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇人的批准
D. 保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效
解析：商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别没有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程。A项说法错误。采用内部评级法高级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响。B项说法错误。保证人所在国或注册国不应设有外汇管制；如果有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准。C项说法错误。保证应为书面形式，是保证数额在保证期限内有效。D项说法正确。
13.下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。(C)
A. 票汇和信汇的时间较长，收费较高
B. 解付汇款的银行叫做汇出
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