银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷2
单项选择题
1.拨备覆盖率的基本标准为( )。(D)
A. 50％
B. 80％
C. 120％
D. 150％
解析：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准为150％。
2.等额还款属于还款方式中的( )。(B)
A. 一次性还款
B. 分次还款
C. 约定还款
D. 等额本息还款
解析：还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。
3.( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。(C)
A. 消费金融公司
B. 金融资产管理公司
C. 贷款公司
D. 金融租赁公司
解析：贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。
4.支票的提示付款期限自出票日起( )。(A)
A. 10日
B. 20日
C. 1个月
D. 2个月
解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。
5.关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是( )。(D)
A. 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
B. 按照规定执行大额交易报告制度
C. 建立客户身份识别制度
D. 健全金融机构内部监管制度
解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：①建立健全反洗钱内部控制制度；②建立客户身份识别制度；③建立客户身份资料和交易记录保存制度；④执行大额交易和可疑交易报告制度；⑤按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作；⑥保密义务和报告义务。
6.下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。(A)
A. 协议承诺原则
B. 恪守信用、履约付款
C. 银行不垫款原则
D. 谁的钱进谁的账，由谁支配
解析：支付结算遵循恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款的原则。
7.常备借贷便利的特点不包括( )。(C)
A. 由金融机构主动发起
B. 针对性强
C. 是商业银行间的“一对一”交易
D. 交易对手覆盖面广
解析：常备借贷便利的主要特点：①由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利；②常备借贷便利是中央银行与金融机构的“一对一”交易，针对性强；③常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构。
8.根据边际成本定价法，假定预期的贷款收益率一定，满足( )时，银行的利润总额达到最高，且此时的存款利率为银行的最佳选择。(B)
A. 边际成本高于边际收益
B. 边际成本等于边际收益
C. 边际成本低于边际收益
D. 根据具体情况确定
解析：假定预期的贷款收益率一定，当边际成本低于边际收益时，银行的利润总额随着存款的增加不断上升，当边际成本高于边际收益时，银行的利润总额随着存款的增加而减少，由此可见，当边际成本等于边际收益时，银行的利润总额达到最高，此时的存款利率为银行的最佳选择。
9.汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。(A)
A. 汇兑
B. 信用证
C. 委托收款
D. 托收承付
解析：汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。
10.下列选项中，关于法律风险的表述正确的是( )。(A)
A. 法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险
B. 法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括且仅限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导敛的风险敞口
C. 从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力
D. 从狭义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险
解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。选项A表述正确。根据《巴塞尔协议Ⅱ》，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。选项B表述错误。从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲。与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。选项C、D表述错误。
11.( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。(B)
A. 网络借贷
B. 股权众筹融资
C. 互联网基金销售
D. 互联网信托和互联网消费金融
解析：网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。互联网基金销售是指基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品。互联网信托和互联网消费金融是指信托公司、消费金融公司通过互联网开展相关业务。故选B。
12.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入( )。(B)
A. 一级资本
B. 二级资本
C. 核心一级资本
D. 其他一级资本
解析：对于超额贷款损失准备：①商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的。超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％。②商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的。超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0．6％。
13.根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。(B)
A. 债券
B. 普通股
C. 优先股
D. 其他一级资本
解析：《巴塞尔协议Ⅲ》要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为普通股，以吸收损失。
14.下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是( )。(C)
A. 树立全面风险管理理念，将操作风险纳人统一的风险管理体系
B. 完善资金营运内部控制
C. 加强业务宣传及营销管理
D. 加强交易权限管理
解析：针对资金交易业务操作风险，主要有以下风险控制措施：①树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系。②建立并完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则。③完善资金营运内部控制。④加强交易权限管理。⑤建立资金交易风险和市值的内部报告制度。⑥开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易
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