银行业专业人员职业资格初级（风险管理）历年真题试卷汇编3
单项选择题
1.下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是( )。(C)
A. 促进银行业的合法运行
B. 促进银行业的稳健运行
C. 规避系统风险
D. 维护公众对银行业的信心
解析：《银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨，明确我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
2.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产( )的变动情况。(B)
A. 10％以下
B. 10％以上
C. 20％以下
D. 20％以上
解析：识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。
3.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是( )。(D)
A. 账面资本
B. 经济资本
C. 一级资本
D. 监管资本
解析：监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。
4.个人住房按揭贷款的风险分析不包括( )。(D)
A. 经销商风险
B. “假按揭”风险
C. 由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险
D. 商业银行的经济状况变动风险
解析：个人住房按揭贷款的风险分析包括：经销商风险、“假按揭”风险、由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险、借款人的经济状况变动风险。
5.信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是( )。(C)
A. 专家判断法一违约概率模型一信用评分模型
B. 违约概率模型一专家判断法一信用评分模型
C. 专家判断法一信用评分模型一违约概率模型
D. 信用评分模型一专家判断法一违约概率模型
解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。
6.强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是( )。(B)
A. 负债风险管理模式阶段
B. 资产风险管理模式阶段
C. 资产负债风险管理模式阶段
D. 全面风险管理模式阶段
解析：20世纪60年代以前，商业银行的风险管理偏重于资产业务的风险管理。商业银行极为重视对资产业务的风险管理，通过加强资产分散化、抵押、项目调查、严格审批制度、减少信用放款等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生。
7.在商业银行的经营过程中，( )决定其风险承担能力。(C)
A. 资本规模和商业银行的盈利水平
B. 资产规模和商业银行的风险管理水平
C. 资本金规模和商业银行的风险管理水平
D. 资本金规模和商业银行的盈利水平
解析：在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：①资本金规模；②商业银行的风险管理水平。
8.下列不属于企业非财务因素分析的是( )。(B)
A. 管理层风险分析
B. 声誉风险分析
C. 生产和经营风险分析
D. 行业风险分析
解析：非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。
9.下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是( )。(A)
A. 全面了解客户的声誉信誉问题
B. 明确商业银行的战略愿景和价值理念
C. 培养开放、互信、互助的机构文化
D. 建立公平的奖惩机制
解析：管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理／决策流程。
10.在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是( )。(A)
A. 优先股及其溢价
B. 实收资本或普通股
C. 资本公积可计入部分
D. 盈余公积
解析：在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分。
11.反映银行实际拥有的资本水平的是( )。(A)
A. 账面资本
B. 经济资本
C. 监管资本
D. 实际资本
解析：账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。
12.不良资产／贷款率等于( )。(A)
A. (次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
B. (次级类贷款一可疑类贷款一损失类贷款)÷各项贷款×100％
C. (次级类贷款一可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
D. (次级类贷款+可疑类贷款一损失类贷款)÷各项贷款×100％
解析：不良资产／贷款率是重要的风险监测指标。不良资产／贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％。
13.银行机构的市场准入不包括( )。(C)
A. 机构准入
B. 业务准入
C. 风险机构准入
D. 高级管理人员准入
解析：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入三个方面。
14.某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是( )。(A)
A. 150％
B. 67％
C. 60％
D. 40％
解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备÷贷款应提准备×100％=6÷4×100％=150％。
15.下列关于风险管理与商业银
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