助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷5
单项选择题
1.刘先生的下列负债中，( )不属于短期负债。(C)
A. 个人借款
B. 医疗欠费
C. 房贷余额
D. 分期付款的消费贷款
解析：房屋贷款通常金额较大还款期限约定较长。
2.蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费( )。(B)
A. 5元
B. 10元
C. 15元
D. 20元
解析：对于超出信用额度的消费金额，银行会按一定比例收取超限费用，通常为超限部分的5％，即200×5％=10(元)。
3.王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于( )。(C)
A. 一年以内的大额存单
B. 1年以内的债券回购
C. 可转换债券
D. 剩余期限在397天以内的债券
解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具：(1)股票；(2)可转换债券；(3)剩余期限超过397天的债券；(4)信用等级在AAA级以下的企业债券；(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
4.小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币( )。(A)
A. 2000元
B. 3000元
C. 4000元
D. 信用额度的10％
解析：根据中国人民银行的相关规定，信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元。
5.小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效。(B)
A. 15
B. 30
C. 45
D. 60
解析：调高的临时信用额度一般在30天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。
6.某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为( )。(B)
A. 24天
B. 40元
C. 240元
D. 400元
解析：购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》，按贷款额的0．05‰贴花。则他需缴纳的印花税=800000×0．05‰=40(元)。
7.小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价位的( )。(D)
A. 60％
B. 70％
C. 80％
D. 90％
解析：个人耐用消费品贷款中，采用抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70％；采用质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90％；采用信用或第三方保证方式的，根据借款人或保证人的信用等级确定。
8.某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过( )。(C)
A. 20年
B. 25年
C. 30年
D. 50年
解析：延期贷款要求借款人应提前20个工作日向贷款银行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明；延长贷款条件：一是贷款期限尚未到期，二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息本金及违约金，借款人申请延期只限一次；原借款期限与延长期限之和最长不超过30年。
资料：蒋先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币2000元。(假设2月以29天计)
根据案例回答下列问题。
9.先生的最低还款额为( )元。(D)
A. 2000
B. 1000
C. 500
D. 200
解析：信用卡最低还款额应为当期消费金额的10％，则蒋先生的最低还款额=2000×10％=200(元)。
10.如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为( )元。(A)
A. 0
B. 20．2
C. 35．2
D. 48．2
解析：蒋先生在到期还款日前全额还款，不需要缴纳利息。
11.如果在3月28日偿还最低还款额，则4月10日对账单的循环利息为( )元。(D)
A. 0
B. 20．2
C. 35．2
D. 43．7
解析：若蒋先生在3月28日只偿还最低还款额200，则到4月10日对账日循环利息=2000×0．05％×32(2月25日到3月28日)+(2000—200)×0．05％×13(3月28日到4月10日)=32+11．7=43．7(元)。
12.蒋先生此次消费的免息期为( )天。(B)
A. 28
B. 32
C. 48
D. 50
解析：蒋先生从2月25日消费到3月28日还款日期间均为免息期即32天。
资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
根据案例回答下列问题。
13.理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为( )。(C)
A. 要求何先生确定子女的教育规划目标
B. 估算教育费用
C. 了解何先生的家庭成员结构及财务状况
D. 对各种教育规划工具进行分析
解析：了解家庭结构及财务信息的目的在于根据家庭收入水平以及资产状况进行整体分析，进而针对何先生对子女的教育目标进行规划。
14.如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为( )。(B)
A. 教育储蓄
B. 投资房地产
C. 教育保险
D. 购买共同基金
解析：长期教育规划工具有教育储蓄、教育保险、政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托和共同基金。
15.何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据日前的教育消费大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000己作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％，则儿子上大学所需学费为( )元。(D)
A. 78415．98
B. 79063．21
C. 81572．65
D. 94914．93
解析：设置P／YR=1，然后输入N=11，1／YR=6，PV=一50000，FV=94914．93。则何先生的儿子上大学所需学费为94914．93元。
16.如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为( )元。(B)
A. 58719．72
B. 60677．53
C. 65439．84
D. 68412．96
解析：设置P／YR=1，然后输入N=11，1／YR一10，PV=一1 2000，FV=34237．4，则大学学费缺口=94914．93—34237．4=60677．53(元)。
17.由于何先
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