银行业专业人员职业资格初级（公司信贷）历年真题试卷汇编3
单选题
1.( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。(B)
A. 担保
B. 承兑
C. 信用证
D. 信贷承诺
解析：承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
2.下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是( )。(D)
A. 存贷款期限结构匹配
B. 提高存货周转速度
C. 提高应收账款的周转速度
D. 提高二级市场股票的换手频率
解析：存贷款期限结构匹配、提高存货周转速度、提高应收账款周转速度都将提高商业银行经营流动性和安全性，而提高二级市场股票的换手频率不会影响商业银行手中现金流，因而不会对其流动性和安全性产生影响。
3.企业向银行借款属于( )，发行债券、股票属于( )。(C)
A. 直接融资；间接融资
B. 间接投资；直接投资
C. 间接融资；直接融资
D. 直接投资；间接投资
解析：企业向银行借款是资金需求单位(企业)通过金融机构(银行)融资的活动，属于间接融资；发行股票、债券属于资金需求单位(企业)直接到市场上向资金盈余单位(投资者)融资的活动，因而属于直接融资。
4.在价格领导模型中，贷款利率不包括( )。(D)
A. 优惠利率
B. 借款人支付的违约风险溢价
C. 长期贷款借款人支付的期限风险溢价
D. 小额贷款借款人支付的沟通成本溢价
解析：在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成：①优惠利率；②借款人支付的违约风险溢价；③长期贷款借款人支付的期限风险溢价。
5.银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取( )。(C)
A. 薄利多销定价策略
B. 高额定价策略
C. 关系定价策略
D. 渗透定价策略
解析：关系定价策略就是把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。银行采用这种策略可以保持与客户的长期稳定关系，客户享受的服务越全面、种类越多，他们对银行的依赖程度就越高。
6.( )是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。(D)
A. 隐含价格
B. 贷款承诺费
C. 贷款利率
D. 补偿余额
解析：补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。
7.在商业银行流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括( )。(D)
A. 资产负债比率
B. 存货数量与周转速度
C. 流动资金数额与周转速度
D. 主要客户、供应商和分销渠道
解析：在商业银和动资金款贷前调查报告中，借款人的财务状况一般包括：根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近3年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；流动资金数额和周转速度；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。选项D属于借款人生产经营及经济效益情况的内容。
8.下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是( )。(B)
A. 业务人员与客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈
B. 业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见
C. 业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询
D. 风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见
解析：业务人员在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈。故A选项说法正确。面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。故B选项说法错误。业务人员在面谈后，应向主管领导汇报了解到的客户信息。反映情况应做到及时、全面、准确，避免上级领导掌握信息出现偏差。必要时可通过其他渠道，如银行信贷咨询系统，对客户情况进行初步查询。故C选项说法正确。为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。故D选项说法正确。
9.下列不属于贷款效益性调查的内容的是( )。(C)
A. 借款人当前的经营状况
B. 借款人过去3年的经营效益状况
C. 借款人和保证人的财务管理状况
D. 借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益状况
解析：贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人当前经营情况进行调查．，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性及可行性；③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。
10.在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期”一般会出现在( )。(B)
A. 启动阶段
B. 成长阶段
C. 成熟阶段
D. 衰退阶段
解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期\\
11.在抵押担保中，抵押物价值( )所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。(C)
A. 等于
B. 小于
C. 大于
D. 大于或等于
解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。
12.质押与抵押最重要的区别为( )。(C)
A. 抵押权可重复设置，质权不可
B. 抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利
C. 抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有
D. 抵押权人无保管标的物的义务，质权人负有善良管理人注意义务
解析：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别。
13.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临( )。(B)
A. 汇率风险
B. 司法风险
C. 虚假质押风险
D. 操作风险
解析：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。
14.客户的还款能力主要取决于( )。(B)
A. 客户的信誉
B. 客户的现金流
C. 贷款期限
D. 贷款金额
解析：客户的还款能力主要取决于客户的现金流。客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还
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