银行业专业人员职业资格初级（风险管理）模拟试卷9
单项选择题
1.下列不属于咨询服务形式的是( )。(C)
A. 顾问
B. 建议
C. 控制
D. 培训
解析：咨询服务形式包括顾问、建议、协调和培训等，具体业务如内部控制培训、业务流程检查、标杆比较、信息技术等。
2.商业银行的首席信息官直接向( )汇报工作。(C)
A. 监事会
B. 董事长
C. 行长
D. 首席风险官
解析：商业银行应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。
3.近年由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略被广泛应用于( )管理领域。(C)
A. 法律风险
B. 流动性风险
C. 信用风险
D. 市场风险
解析：近年由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略被广泛应用于信用风险管理领域。
4.下列不属于商业银行评分卡方式特征的是( )。(C)
A. 优化信贷风险管控
B. 提高贷款审批的客观性
C. 提高贷款审批的数量
D. 提高贷款审批的效率
解析：一些银行会采用评分卡的方式进行中小企业客户的准入和核定，即采用履约能力、信用状况等非财务信息作为主要内容，结合财务报表等定量数据进行综合评价，以更准确反映中小企业的实际经营情况。该方式有如下几个特点：①提高贷款审批的客观性；②提高贷款审批的效率；③优化信贷风险管控。
5.在风险偏好设置与实施过程中，权衡各利益相关者的期望实质上是( )与( )的平衡。(C)
A. 流动性；收益性
B. 安全性；流动性
C. 收益性；安全性
D. 安全性；稳定性
解析：在风险偏好设置与实施过程中，需要充分考虑利益相关者的期望。股东、管理层作为内部方，更关心银行的收益问题；存款人、债权人、监管机构以及信用评级机构作为外部方，更为关心银行的安全性。因此，权衡各利益相关者的期望，实质上是收益性与安全性的平衡。
6.下列关于市场约束机制的说法，不正确的是( )。(A)
A. 建立银行业金融机构信息公开制度，提高其经营管理透明度
B. 使市场参与者能够用及时、可靠的信息对银行业务及内在风险进行评估
C. 奖励有效管理风险、经营效益良好的银行，惩戒风险管理不善或效率低下的银行等方式
D. 发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险
解析：市场约束机制是通过建立银行业金融机构信息披露要求，提高其经营管理透明度，使市场参与者能够用及时、可靠的信息对银行业务及内在风险进行评估，通过奖励有效管理风险、经营效益良好的银行，惩戒风险管理不善或效率低下的银行等方式，发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险。
7.下列不属于不良贷款清收管理的是( )。(D)
A. 不良贷款的盘活
B. 不良贷款的清收
C. 以资抵债
D. 贷款损失准备
解析：不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。
8.在各类限额中，起承上启下作用的是( )。(C)
A. 市场风险限额
B. 信用风险限额
C. 行业限额
D. 客户限额
解析：从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。在管理维度上，将国别、行业和客户限额再进一步按照风险类别细分，分为信用风险限额、市场风险限额等。
9.( )应当被看做是商业银行的核心资产。(A)
A. 客户
B. 员工
C. 董事会
D. 高级管理层
解析：客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品／服务可能引发的声誉风险。
10.下列选项中，没有风险敏感性的指标是( )。(B)
A. 不良贷款拨备覆盖率
B. 贷款拨备率
C. 预期损失率
D. 贷款损失准备充足率
解析：贷款拨备率是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。
11.下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是( )。(D)
A. 损失事件收集
B. 关键风险指标
C. 操作风险与控制自我评估
D. 操作风险监管资本
解析：商业银行应建设操作风险应用管理系统，系统要支持损失事件收集、操作风险与控制自我评估和关键风险指标等操作风险管理工具的电子化操作，同时支持操作风险监管资本的自动化计量。
12.期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和的是( )。(D)
A. 期初关注类贷款向下迁徙金额
B. 期初关注类贷款向上迁徙金额
C. 期初正常类贷款向上迁徙金额
D. 期初正常类贷款向下迁徙金额
解析：期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。
13.流动性覆盖率的计算公式为( )。(C)
A. 流动性资产余额／流动性负债余额×100％
B. 可用稳定资金／所需稳定资金×100％
C. 合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％
D. (在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款
解析：流动性覆盖率的计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％。选项C正确。
14.根据( )不同划分，法人客户分为单一法人客户和集团法人客户。(A)
A. 组织形式
B. 内部结构
C. 成立目的
D. 单位性质
解析：商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。
15.某银行2014年贷款应提准备为2 000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为( )亿元。(B)
A. 1 300
B. 1 600
C. 1 800
D. 1 700
解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备÷贷款应提准备×100％，可以得出贷款实际计提准备=2 000×80％=1 600(亿元)。
16.( )的主要部门是市场营销部门。(A)
A. 前台
B. 中台
C. 后台
D. 业务处理部门
解析：前台的主要部门是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案。
17.商业银行应当要求客户提供基本资料，并对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的( )进行认真核实。(C)
A. 真实性、完整性和有效性
B. 真实性
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