银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷4
单项选择题
1.依据账户使用记录、额度信息等进行行为评分时，以下哪一类客户的行为评分将会较低?( )(C)
A. 使用频繁但不发生拖欠的信用卡
B. 账龄较长的账户
C. 普通个贷客户的余额占初始贷款金额较大
D. 信用卡保持较高额度使用率但不拖欠的客户
解析：C项，对于普通个贷，额度就是客户的余额，余额占初始贷款金额越大，往往风险也就越大，行为评分越低。
2.通过预测客户未来可能还款金额的多少计算信贷的预期损失水平的模型是( )。(B)
A. 违约概率模型
B. 损失程度模型
C. 客户盈利分析模型
D. 催收响应模型
解析：损失程度模型根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平，该模型应用范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。
3.在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是( )。(B)
A. 行为模型以客户的历史行为信息为预测变量
B. 对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型
C. 对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型
D. 对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型
解析：B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客户的历史行为信息为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户，需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。
4.关于催收策略的优化，以下说法正确的是( )。(C)
A. 策略制定好之后一般不轻易改变
B. 策略制定好之后并不是一成不变的，但是最优的策略一般不轻易调整
C. 策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，也要随时间的推移不断调整与优化
D. 策略制定好之后，最优策略一般会维持较长时间，而其他策略则随时间的推移不断调整与优化
解析：催收策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，随着时间推移也会变得不适合，这就需要定期采用冠军／挑战者方法对策略进行优化。
5.下列关于押品种类的说法正确的是( )。(C)
A. 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类
B. 应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种
C. 金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票／基金、保单、保本型理财产品等
D. 商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程
解析：A项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。
6.下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是( )。(D)
A. 市场法
B. 收益法
C. 成本法
D. 对比法
解析：押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。评估人员可根据押品的类型、特点、在评估过程中所处的状态、评估目的、评估时的市场条件及数据资料的搜集情况等因素选择与押品相适应的评估方法。
7.关于押品的选择次序，以下说法中不正确的是( )。(A)
A. 优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品
B. 抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品
C. 质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品
D. 对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受
解析：A项，优先选择缓释能力强、押品价值稳定、容易变现的押品。缓释能力相同的情况下，优先选择合格押品、同币种计价的金融质押品。
8.通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称是( )。(C)
A. 市场法
B. 比较法
C. 收益法
D. 成本法
解析：AB两项，市场法又称为市场比较法或比较法，指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析来估测资产价值的各种评估技术方法的总称；D项，成本法是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。
9.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是( )。(A)
A. 对容易受到意外事故影响造成损失的押品，经办行应自主办理保险
B. 登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得早于授信到期期限
C. 经办行应根据授信方案和审批决策文件，与抵质押人签订抵质押合同
D. 对一些法律法规规定可以办理预告登记的特殊情形，经办行应申请办理抵押权预告臀记
解析：A项，对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品，经办行(机构)应陪同投保人共同办理保险，原则上应购买财产综合险或财产一切险，保险费用由投保人承担。
10.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是( )。(A)
A. 保单金额应至少是贷款本息的两倍
B. 抵质押合同签订后的15个工作日内，经办行应到登记部门办理押品登记手续
C. 保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人
D. 经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证
解析：A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。
11.押品类别为应收账款或保本型理财产品的，应在( )登记。(D)
A. 证券登记结算公司
B. 所在地的工商行政管理部门
C. 商业银行
D. 中国人民银行征信中心
解析：押品类别为应收账款、保本型理财产品的，在中国人民银行征信中心登记；押品类别为企业的设备和其他不动产的，在财产所在地的工商行政管理部门登记；押品类别为基金份额、证券登记结算机构登记的股权的，在证券登记结算公司登记。
12.下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是( )。(C)
A. 办理解押手续时，委托客户单独办理
B. 变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率
C. 对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交
D. 授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后经办行客户经理保管押品权属证明
解析：A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行(机构)客户经理应返还办理抵押(出质)人所保管的押品权属证明及有关单证。
多项选择题
13.影响个人贷款定价的因素众多，其中包括( )。(A,C,D,E)
A. 资金成本
B. 税收制度
C. 担保
D. 盈利目标
E. 市场竞争
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