银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷6
选择题
1.最早建立独立的综合金融监管机构的国家是( )。(B)
A. 美国
B. 德国
C. 法国
D. 英国
解析：德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。早在1961年，联邦德国通过了《银行法》，授权建立联邦银行监督局。
2.下列对政策性银行的含义理解有误的是( )。(D)
A. 政策性银行多由政府创立
B. 政策性银行多由政府参股
C. 政策性银行多由政府担保
D. 政策性银行以盈利为目的
解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动．协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。
3.根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )年以上。(B)
A. 3
B. 5
C. 10
D. 1 5
解析：根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。
4.下列有关商业银行风险控制的说法，不正确的是( )。(B)
A. 通过多样化的投资来分散和降低风险的方法是风险分散
B. 担保是最常用、最重要的风险对冲措施
C. 出售风险头寸是风险转移措施
D. 商业银行拒绝某一业务是风险规避措施
解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。
5.下列不属于合同履行的原则的是( )。(C)
A. 实际履行原则
B. 诚实信用原则
C. 实事求是原则
D. 情势变更原则
解析：合同履行的原则有：①实际履行原则；②全面履行原则；③协作履行原则；④减实信用原则；⑤情势变更原则。
6.下列对银行风险的分类不正确的是( )。(D)
A. 按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等
B. 按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险
C. 按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险
D. 按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险
解析：结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。
7.下列关于法人的民事权利能力的说法，不正确的是( )。(A)
A. 法人的民事权利能力始于出生，终于死亡
B. 不同法人的民事权利能力因法律、法人章程的规定的不同而各不相同
C. 法人不享有继承权
D. 法人的民事权利能力的范围与自然人不同
解析：A选项，自然人的民事权利能力始于出生，终于死亡；法人的民事权利能力则始于成立，终于法人终止。
8.抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息的是( )。(B)
A. 抵押人
B. 抵押权人
C. 法院
D. 保证人
解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外。前述规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。
9.下列不属于政策性银行的是( )(D)
A. 国家开发银行
B. 中国进出门银行
C. 中国农业发展银行
D. 中国银行
解析：1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。
10.下列不属于非零售信用风险暴露的是( )。(A)
A. 股权信用风险暴露
B. 主权信用风险暴露
C. 公司信用风险暴露
D. 金融机构信用风险暴露
解析：主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。
11.用于新技术和新产品的研制开发的贷款是( )。(B)
A. 基本建设贷款
B. 科技开发贷款
C. 技术改造贷款
D. 商业网点贷款
解析：科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。
12.法人成立中的实体合法不包括( )。(B)
A. 成立的目的合法
B. 程序合法
C. 组织机构合法
D. 设立方式合法
解析：实体合法是指符合法律规定的实体要件，包括成立的目的、组织机构、设立方式、经营范围等均须符合法律规定。
13.“三票一汇”是指( )。(C)
A. 汇票、本票、支票和电汇
B. 发票、本票、支票和汇款
C. 汇票、本票、支票和汇款
D. 汇票、发票、支票和信汇
解析：传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。
14.下列关于《物权法》中最高额抵押的说法，错误的是( )。(A)
A. 最高额抵押的主合同债权不得转让
B. 最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外
C. 没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满2年后请求确定债权
D. 最高额抵押中新的债权不可能发生时，抵押权人的债权确定
解析：《物权法》第203条规定：最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
15.通过投资与标的资产收益波动负相关的资产来控制风险的方法是( )。(D)
A. 风险转移
B. 风险分散
C. 风险规避
D. 风险对冲
解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。
16.下列关于代理保险业务的说法，不正确的是( )。(B)
A. 商业银行代理保险业务是保险人委托代理银行办理保险业务的代理行为
B. 商业银行代理保险业务，只能受托于法人投保各险种的保险事宜
C. 代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动
D. 代理银行依托自身的结算、网络等优势，结合所拥有的客户群体资源，为保险公司提供代理保险业务的服务
解析：商业银行代理保险业务，可以受托于个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，是保险人委托代理银行办理保险业务的代理行为。
17.民事法律行为具备的条件不包括( )。(A)
A. 行为人具有完全民事行为能力
B.
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