银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷9
选择题
1.我国资本监管要求的第一个层次是( )。(A)
A. 最低资本要求
B. 储备资本要求和逆周期资本要求
C. 系统重要性银行附加资本要求
D. 第二支柱资本要求
解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：①第一层次为最低资本要求；②第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；③第三层次为系统重要性银行附加资本要求；④第四层次为第二支柱资本要求。
2.未分配利润属于( )。(D)
A. 二级资本
B. 资本扣除项
C. 其他一级资本
D. 核心一级资本
解析：核心一级资本主要包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
3.( )用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。(A)
A. 流动性覆盖率
B. 净稳定融资比率
C. 净资产收益率
D. 资产负债率
解析：流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
4.汇票持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起( )内不行使而消灭。(B)
A. 3个月
B. 6个月
C. 1年
D. 2年
解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
5.金融交易的载体是( )。(C)
A. 衍生工具
B. 货币工具
C. 金融工具
D. 融资工具
解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。
6.对银行业金融机构未经批准而终止的行为给予的处罚措施不包括( )。(A)
A. 由银监会予以取缔
B. 违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
C. 没有违法所得的，处50万元以上200万元以下罚款
D. 构成犯罪的，依法追究刑事责任
解析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批；住变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。情节特别严重或者逾期不改正的，银监会可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
7.下列关于我国金融资产管理公司的表述中，错误的是( )。(B)
A. 中国华融资产管理公司负责处置工商银行的不良资产
B. 中国长城资产管理公司负责处置交通银行的不良资产
C. 中国东方资产管理公司负责处置中国银行的不良资产
D. 中国信达资产管理公司负责处置建设银行的不良资产
解析：为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
8.下列关于定活比的表述，不正确的是( )。(D)
A. 定活比=定期存款／活期存款×100％
B. 定活比高的银行其相应的资金成本更高
C. 定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义
D. 定活比是反映资产结构的指标
解析：定期存款与活期存款占总存款的比重(定活比)，是反映负债结构的指标。
9.公司经理对( )负责。(A)
A. 董事会
B. 监事会
C. 股东大会
D. 工会
解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。
10.货币的流通手段职能所具有的特点是( )。(A)
A. 不需要具有十足价值，可以用符号代替
B. 必须是足值的货币
C. 必须是退出流通领域处于静止状态
D. 可以是观念形态的货币
解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流通手段的特点有：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。选项B、C属于货币贮藏手段职能的特点，选项D属于货币价值尺度职能的特点。
11.下列关于电汇业务的说法，不正确的是( )。(C)
A. 交款迅速
B. 安全可靠
C. 费用低
D. 多用于急需用款和大额汇款
解析：电汇业务的特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。
12.下列关于备用信用证的说法，不正确的是( )。(D)
A. 备用信用证的受益人是放款人
B. 备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
C. 备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类
D. 在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人
解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。
13.下列有关风险管理和内部控制的表述中，不正确的是( )。(C)
A. 银行应设立有效的内控体系和风险管理部门
B. 银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控
C. 有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、监事会的报告
D. 董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果
解析：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。
14.巴塞尔委员会成立的目的是( )。(D)
A. 加强全球银行业的监管标准
B. 加强全球银行业的监督管理
C. 提升金融体系的稳定性
D. 提供联系的渠道
解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。
15.财务重组顾问解决财务危机的方式不包括( )。(B)
A. 减少债务本金
B. 发行股票融资
C. 减少债务利息
D. 修改其他债务条件
解析：商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，协助客户与债权人达成和解，争取减少债务本金、利息或修改其他债务条件以解决财务危机，尽早恢复客户正常经营管理。
16.( )是指经济中货币供应量少于客观需求量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。(C)
A
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