银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款审批）模拟试卷1
单项选择题
1.某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完，则对该企业应当发放________，贷款期限________较为适当。( )[2016年6月真题](A)
A. 短期流动资金贷款；9个月
B. 中期流动资金贷款；2年
C. 短期流动资金贷款；6个月
D. 短期流动资金贷款；1年
解析：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，本题中资产转换周期为9个月，所发贷款应该为9个月的短期流动资金贷款。
2.借款企业的所有授信额的总和称为( )。[2016年6月真题](D)
A. 集团成员借款额度
B. 单笔借款授信额度
C. 集团借款额度
D. 借款企业授信额度
解析：一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求。借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。
3.商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于使用( )进行的信贷授权。[2015年10月真题](B)
A. 受权人
B. 行业
C. 授信品种
D. 客户风险评级
解析：常用的授权形式有以下几种：①按受权人划分；②按授信品种划分；③按行业进行授权；④按客户风险评级授权；⑤按担保方式授权。其中，按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限，如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。
4.商业银行的信贷决策权可以由( )行使。[2015年10月真题](B)
A. 贷款调查人员
B. 贷款审查委员会
C. 银行客户经理
D. 贷款审查人员
解析：审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。
5.商业银行评价借款人还款能力应主要关注( )。[2015年5月真题](A)
A. 现金流量状况
B. 现有资产价值
C. 重新筹资能力
D. 担保落实情况
解析：客户的还款能力主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，才认为其具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。
6.授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和( )两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。[2015年5月真题](B)
A. 扩大贷款数额
B. 提高审批效率
C. 获取最大利息收入
D. 提高贷款份额
解析：授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。
7.下列关于贷款审批要素中授信品种的表述，错误的是( )。[2014年11月真题](C)
A. 授信品种应与授信用途相匹配
B. 授信品种应与客户结算方式相匹配
C. 风险相对较高的授信品种仅适用于资信水平低的客户
D. 授信品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求
解析：授信品种应符合以下要求：①与授信用途相匹配，即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；②与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致；③与客户风险状况相匹配，由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户；④与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。
8.商业银行应兼顾信贷风险控制和提高审批效率方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。这是信贷授权应遵循的( )原则。[2014年11月真题](D)
A. 权责一致
B. 差别授权
C. 动态调整
D. 授权适度
解析：授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。
9.审贷分离的核心是将负责贷款调查的________与负责贷款审查的________相分离，以达到相互制约的目的。( )[2014年11月真题](B)
A. 业务部门；监控部门
B. 业务部门；管理部门
C. 调配部门；稽核部门
D. 管理部门；调配部门
解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。
10.下列关于商业银行审贷制度的表述，错误的是( )。[2014年6月真题](C)
A. 审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验
B. 未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且间隔时间不太短
C. 如贷款审查人员对贷款发放持否定态度，可以终止该笔贷款的信贷流程
D. 授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务
解析：C项，审查人员无最终决策权，审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。
11.商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权，这是信贷授权应遵循的( )原则。[2014年6月真题](A)
A. 差别授权
B. 授权适度
C. 动态调整
D. 权责一致
解析：差别授权原则是指商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。
12.商业银行根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权，这是信贷授权应遵循的( )原则。[2013年11月真题](C)
A. 授权适度
B. 权责一致
C. 动态调整
D. 差别授权
解析：A项，授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡；B项，权责一致原则是指
本文档预览：3500字符，共10937字符，源文件无水印，下载后包含无答案版和有答案版，查看完整word版点下载
