银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）模拟试卷2
单项选择题
1.商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管( )年。[2015年10月真题](A)
A. 20
B. 5
C. 10
D. 15
解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中：①5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；②20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；③永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。
2.关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是( )。[2015年10月真题](D)
A. 是否给予办理展期由银行决定
B. 展期内容应包括拟采取的补救措施
C. 质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明
D. 借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期
解析：D项，借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。
3.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出( )，并经银行同意后予以办理。[2015年5月真题](B)
A. 电话申请
B. 书面申请
C. 信用承诺
D. 口头协议
解析：
4.经商业银行风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为( )。[2015年5月真题](C)
A. 20年
B. 5年
C. 永久保存
D. 10年
解析：
5.贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的( )账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。[2014年11月真题](D)
A. 基本结算
B. 项目收入
C. 资金回笼
D. 还款准备金
解析：一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。
6.为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送( )。[2014年11月真题](A)
A. 还本付息通知单
B. 支付令
C. 划款通知书
D. 催收通知书
解析：为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。
7.关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是( )。[2014年6月真题](C)
A. 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意
B. 如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值
C. 经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权
D. 如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证
解析：C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存人商业银行账户。
8.下列不是一级文件的是( )。[2013年6月真题](B)
A. 抵押物的物权凭证
B. 贷前审批文件
C. 政府和公司债券
D. 银行承兑汇票
解析：一级文件主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书，其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。
9.( )是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。[2012年10月真题](D)
A. 保证策略
B. 保证意愿
C. 保证措施
D. 保证实力
解析：保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。
10.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是( )。[2010年5月真题](D)
A. 向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年
B. 向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年
C. 向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年
D. 向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年
解析：按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。
11.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是( )。[2009年6月真题](C)
A. 应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象
B. 如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保
C. 主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因
D. 保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响
解析：贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。
12.贷后监控中，具有对“人及其行为”调查特点的是( )。(B)
A. 经营状况监控
B. 管理状况监控
C. 财务状况监控
D. 与银行往来情况监控
解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。
13.与银行往来监控中，银行应通过检查企业的( )，分析公司的最近经营状况。(D)
A. 申贷材料
B. 提款申请书
C. 借款凭证
D. 银行对账单
解析：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。
14.预控性处置发生在( )。(B)
A. 风险预警报告正式作出前
B. 风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前
C. 风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施
D. 风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施
解析：预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩
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