全国自考（金融法）模拟试卷11
单项选择题
1.中国人民银行的直接领导机构是 ( )(A)
A. 国务院
B. 财政部
C. 全国人民代表大会
D. 国家发改委
解析：在我国，中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。故其直接领导机构是国务院。答案为A。
2.中国人民银行不能从事的业务是 ( )(D)
A. 公开市场业务
B. 再贴现
C. 经理国库
D. 向地方政府贷款
解析：为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到一些法定的限制。如：(1)禁止向金融机构的账户透支；(2)禁止对政府财政透支；(3)禁止向地方政府贷款；(4)禁止向任何单位和个人提供担保。选项A、B、C均是中国人民银行依法可以从事的业务。答案为D。
3.根据2003年修改后的《商业银行法》，可以对商业银行实行接管的机构是 ( )(B)
A. 中国人民银行
B. 国务院银行业监督管理机构
C. 国务院
D. 财政部
解析：我国《商业银行法》第64条规定了银行的接管：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行监督管理机构可以对银行实行接管。”答案为B。
4.商业银行发行次级债券由______批准。 ( )(D)
A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 国家发改委
D. 中国人民银行和银监会
解析：银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。商业银行发行普通金融债券由中国人民银行核准，发行次级债券由中国人民银行与银监会共同批准。答案为D。
5.农村信用社的权力机构是 ( )(C)
A. 理事会
B. 监事会
C. 社员代表大会
D. 理事长
解析：本题考查农村信用社的组织机构。社员代表大会是农村信用社的权力机构，依法行使职权。答案为C。
6.设立信托公司最低限额的注册资本为人民币 ( )(C)
A. 1亿元
B. 2亿元
C. 3亿元
D. 5亿元
解析：设立信托公司最低限额的注册资本为人民币3亿元或等值的可自由兑换货币，注册时一次缴足。答案为C。
7.下列不属于金融租赁特点的是 ( )(C)
A. 融资与融物相结合
B. 所有权与使用权分离
C. 租赁的对象一般是流动资产
D. 以租金形式分期归还本息
解析：金融租赁的对象一般是固定资产而不是流动资产。答案为C。
8.某商业银行未同客户协商，擅自为客户办理了一张银行卡，该行为违反了银行与客户关系的原则之一，该原则是 ( )(B)
A. 信用原则
B. 自愿原则
C. 公平原则
D. 平等原则
解析：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。其中，自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。本题中，该商业银行未同客户协商，擅自为客户办理银行卡的行为严重违反了银行与客户关系的自愿原则。答案为B。
9.客户对银行的义务不包括 ( )(B)
A. 借款客户还本付息的义务
B. 纳税的义务
C. 诚信的义务
D. 谨慎的义务
解析：纳税义务是纳税人对国家的义务，B选项显然不属于客户对银行的义务。借款客户还本付息的义务、诚信的义务、谨慎的义务等都是客户应当履行的义务。答案为B。
10.定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是( )(B)
A. 利率调高时分段计息，利率调低时按原利率
B. 按存款时利率
C. 按取款时利率
D. 按平均利率
解析：1993年《储蓄管理条例》第一次用合同关系的思路看待银行与储户之间的关系，尊重储蓄合同条款的效力。它规定，定期储蓄存款遇国家利率调整不再实行分段计息，而是按照储蓄合同订立时的挂牌利率计算整个存期内的利息。答案为B。
11.根据《中华人民共和国担保法》，可以作为抵押财产的是( )(A)
A. 某企业所有的汽车
B. 某农民分得的自留地
C. 某企业被查封的汽车
D. 某幼儿园的教学设备
解析：《担保法》和《物权法》规定了一些财产禁止设定抵押担保，其中包括：耕地、宅基地、自留地、白留山等集体所有的土地所有权，但法律许可抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；依法被查封、扣押、监管的财产。综上可知，BCD均不可以作为抵押财产。答案为A。
12.下列关于出租物设定抵押的说法，正确的是 ( )(A)
A. 抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效
B. 抵押人将已出租的财产抵押的，不必书面告知承租人，原租赁合同仍然继续有效
C. 抵押人不得将已出租的财产设定抵押
D. 抵押人将已出租的财产抵押的，抵押合同无效
解析：抵押人如果将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原来的租赁合同继续有效。答案为A。
13.人民币发行的原则有 ( )(A)
A. 集中发行原则
B. 境外发行原则
C. 分散发行原则
D. 自由发行原则
解析：人民币的发行要遵循一定的原则，这些原则包括：经济发行的原则、计划发行的原则、集中发行的原则。中国人民银行统一负责发行人民币。答案为A。
14.境外投资者购买我国A股股票，必须通过______进行。( )(A)
A. QFII
B. QDII
C. 投资公司
D. 商业银行
解析：对于境外投资者进入中国证券市场，目前的规定是，境外投资者可以直接进入我国境内的B股市场购买B股，无须审批；进入A股市场购买股票、债券等投资品种，需要通过合格境外机构投资者(QFII)进行，且通过QFII汇入的外汇资金不得超过国家批准的外汇额度。答案为A。
15.按利率所反映的货币价值分，有实际利率和 ( )(A)
A. 名义利率
B. 浮动利率
C. 存贷款利率
D. 同业拆借利率
解析：利率可以从不同的角度进行分类，其中按利率所反映的货币价值分，有实际利率和名义利率。答案为A。
16.我国人民币的汇价采用 ( )(B)
A. 间接标价法
B. 直接标价法
C. 中间价标价法
D. 卖出价标价法
解析：我国人民币的汇价采用直接标价法，这种方法是以100或1万或10万外币单位作为标准折算为一定数量的人民币，外币的100、1万或10万单位数字不变，人民币的数额每日调整报出新的汇价。答案为B。
17.中国证券业协会的最高权力机关是 ( )(C)
A. 董事会
B. 股东会
C.
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