助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷1
单项选择题
1.以下属于个人耐用消费品的是( )。(B)
A. 单价1500元的家用电器
B. 价值3000元健身器材
C. 汽车
D. 个人住房
解析：个人耐用消费品指的是单价在2000元以上(含2000元)、正常使用寿命，雀2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材等(不包括汽车、房屋)。
2.通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。(C)
A. 购房
B. 投资资金准备期
C. 退休金准备期
D. 财产分配与传承准备期
解析：从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时的年龄多为18岁左右，而家长的年龄届时通常为43岁左右，距离退休还有大概1 5年。子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。
3.除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是( )。(A)
A. 宏观经济情况
B. 退休养老规划的使用工具
C. 退休基金的投资收益率
D. 通货膨胀率
解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。
4.退休后的收入来源主要渠道一般不包括( )。(D)
A. 基本养老保险金
B. 企业年金
C. 投资收入
D. 子女孝敬
解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。
5.陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是( )。(A)
A. 等额本息还款法
B. 等额本金还款法
C. 等额递减还款法
D. 等额递增还款法
解析：由于大学教授收入比较稳定，一般适用于等额本息还款法。
6.干燥的气候是森林大火的( )。(B)
A. 风险事故
B. 风险因素
C. 风险损失
D. 风险程度
解析：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。干燥的气候只是风险事故发生的潜在原因，是风险损失的间接原因，并没有直接形成风险损失，所以是风险因素而非风险事故。而森林大火是风险事故，是形成风险损失的直接原因。
7.甲财产保险公司某年的实有资本金加公积金总和为5亿元，则该保险公司当年自留保费不得超过( )元。(D)
A. 5亿
B. 10亿
C. 15亿
D. 20亿
解析：我国《保险法》第一百零二条规定：经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。
8.( )是指由经济单位自身来承担风险可能带来的损失。(C)
A. 损失控制
B. 风险回避
C. 风险自留
D. 风险转移
解析：考查风险处理措施中的风险自留。风险自留，是指由经济单位自身来承担风险可能带来的损失。这种方式比较适合个人、家庭或企业的小额损失。
9.下列( )不属于保险的派生职能。(B)
A. 风险监督职能
B. 补偿损失职能
C. 社会管理职能
D. 防灾防损职能
解析：保险的派生职能包括融通资金职能、防灾防损职能、社会管理职能、分配职能和风险监督职能。补偿损失职能是保险的基本职能之一。
10.下列关于重要事实的说法正确的是( )。(A)
A. 一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准
B. 一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准
C. 指保险人认为重要的事实
D. 指被保险人认为重要的事实
解析：重要事实是指能够影响一个正常的谨慎的保险人决定是否接受承保或者据以确定保险费率或者是否在保险合同中增加特别约定条款的事实。社会上一个事实是否构成重要事实，并不取决于被保险人自己认为它是否重要，不是以被保险人的主观意志为转移的，而是以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准。这种标准也叫做客观合理的保险人标准，它较为重视客观，以大多数保险人的立场来衡量一个事实的重要性。
11.客户的风险偏好类型不包括( )。(D)
A. 保守型
B. 轻度保守型
C. 进取型
D. 高度进取型
解析：从理财的角度，我们可以把客户的风险偏好分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
12.下列( )的上市公司股票不属于周期型股票。(D)
A. 航空业
B. 港口业
C. 房地产业
D. 食品生产行业
解析：周期型股票的回报率与经济周期具有很强的正相关关系，当经济繁荣时，这类股票的表现将超过市场平均水平；当经济处于萧条时期，这类股票的表现则逊于市场平均水平。典型的周期型股票比如：航空、港口、房地产行业。
13.关于现金股利和股票股利的不同点，说法错误的是( )。(A)
A. 现金股利侧重于反映长远利益，股票股利侧重于反映近期利益
B. 现金股利和股票股利在性质上存在不同
C. 现金股利与股票股利对公司的财务影响不同
D. 现金股利与股票股利对股东的财务影响不同
解析：现金股利侧重于反映近期利益，股票股利侧重于反映长远利益，因此A错误。
14.我国证券投资基金的托管人由( )来充当。(B)
A. 保险公司
B. 商业银行
C. 基金公司
D. 证券公司
解析：托管人一般由商业银行、投资银行或保险公司来担任，但我国的基金托管人均为商业银行。
15.董女士购人了一种股票，但现在该公司由于出现了财务问题，业绩欠佳、派息减少、股价下跌，此时董女士面临的风险就是( )。(D)
A. 购买力风险
B. 政策风险
C. 利率风险
D. 非系统性风险
解析：由于公司的财务风险问题导致了该公司业绩欠佳、派息减少、股价下跌的现象出现。该风险属于非系统性风险。
16.按币种进行分类，银行理财产品不包括( )。(C)
A. 人民币理财产品
B. 外币理财产品
C. 欧元理财产品
D. 双币理财产品
解析：银行理财产品按币种进行分类，可分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。
17.下列不属于夫妻法定特有财产的是( )。(D)
A. 甲婚前购买的房屋
B. 乙因身体受伤害所得的医疗费
C. 遗嘱中确定只归丙的财产
D. 丁婚后发表小说获得的版税
解析：本题考查夫妻法定特有财产。夫妻法定特有财产包括：一方的婚前财产；一方因身体受伤害所得的医疗费、残疾人生活补助费；遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产；一方专用的生活用品等。丁婚后发表小说获得的版税属于婚姻存续期间获得的知识产权收益，属于夫妻共有财产。<
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