助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷2
单项选择题
1.存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。(B)
A. 活期；5000
B. 定期；5000
C. 活期；10000
D. 定期；10000
解析：存本取息是一种一次存入本金，到期支取本金的定期储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币5000元。
2.小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( )。(C)
A. 1年以内的大额存单
B. 期限在1年以内的债券回购
C. 可转换债券
D. 剩余期限在397天以内的债券
解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具：(1)股票；(2)可转换债券；(3)剩余期限超过397天的债券；(4)信用等级在AAA级以下的企业债券；(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
3.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。(A)
A. 通货膨胀趋势
B. 利率因素
C. 规模因素
D. 收益率趋同趋势
解析：影响货币市场基金收益率的主要因素：利率因素、规模因素和收益率趋同趋势。
4.根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。(B)
A. 上期还款截止
B. 本期实现透支
C. 本期对账单发出
D. 本期首次刷卡
解析：根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从透支之日起支付透支利息。
5.小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是( )。(D)
A. 行车证
B. 已交养路费凭证
C. 机动车登记证
D. 保险凭证
解析：汽车送去典当时要“四证齐全”即行车证、完税证、机动车登记证和已交养路费凭证，另外还需附带保险。
6.小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长( )年的贷款。(B)
A. 5
B. 10
C. 20
D. 30
解析：延长贷款的，原借款期限与延长期限之和最长不得超过30年。小张申请的是20年期商业住房贷款，因此，他最长可以延长10年的贷款。
7.按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。(C)
A. 租金；评估价格
B. 交易价格；评估价格
C. 租金；隐含租金
D. 评估价格；隐含租金
解析：按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格衡量的，而对于自有住房的价格则用隐含租金来衡量。
8.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )。(D)
A. 房租上涨率
B. 房价上涨率
C. 利率水平
D. 需偿付的房贷利息
解析：购房者的使用成本是首付款占用造成的机会成本，以及房屋贷款利息，而租房者的使用成本是房租。那么可以考虑这些因素来计算成本：房租是否会每年调整；房价涨升潜力；利率的高低。
9.某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，( )的利息额最大。(C)
A. 等额本息还款法
B. 等额本金还款法
C. 等额递增还款法
D. 等额递减还款法
解析：等额递增还款法初期负担轻，但是全期所付利息较多。
10.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( )。(C)
A. 20年
B. 25年
C. 30年
D. 房屋剩余使用寿命
解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。
11.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价，或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( )。(B)
A. 50％
B. 60％
C. 70％
D. 80％
解析：银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的60％。
12.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是( )还款法。(C)
A. 等额本息
B. 等额本金
C. 等额递增
D. 等额递减
解析：等额递增还款法适合人群：适用于目前收入一般。还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生。
13.通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于( )，就应尽早进行子女教育规划准备。(C)
A. 20％
B. 25％
C. 30％
D. 35％
解析：通常我们用“教育负担比’’来衡量教育开支对家庭生活的影响。通常情况下，如果预期教育负担比高于30％，就应尽早进行准备。
14.根据教育对象不同，教育规划可以分为( )和( )两种。(A)
A. 个人教育规划；客户对子女的教育规划
B. 子女职业教育规划；客户对子女的教育规划
C. 子女职业教育规划；子女高等教育规划
D. 子女基础教育规划；子女高等教育规划
解析：根据教育对象不同，教育规划可分为个人教育规划和客户对子女教育费用进行财务规划两种。
15.教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及( )都已明确的前提下进行的。(A)
A. 子女教育目标
B. 通货膨胀率
C. 子女教育费用
D. 学费增长率
解析：教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的。
16.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列( )不是小张应注意的事项。(C)
A. 应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息
B. 拨款数量有很大的不确定性
C. 充分加强对政府教育资助的依赖
D. 政府拨款有限
解析：理财规划师在为客户提供子女教育规划时应当注意以下几点：(1)理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息；(2)由于政府拨款有限，拨款数量具有很大
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