银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷4
选择题
1.下列关于中国银监会的监管目标，表述不正确的是( )。(D)
A. 维护公众对银行业的信心
B. 保护存款人和其他客户的合法权益
C. 努力减少银行业金融犯罪
D. 维护银行业的合法权益
解析：中国银监会的监管目标具体包括：
①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益；
②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心；
③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品服务的了解和相应风险的识别；
④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。
D选项的维护银行业的合法权益是中国银行业协会的宗旨。故本题选D。
2.下列不属于非银行金融机构的是( )。(D)
A. 企业集体财务公司
B. 信托公司
C. 汽车金融公司
D. 典当行
解析：由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。故本题选D。
3.“受人之托，代人理财”描述的是( )。(C)
A. 保险
B. 证券
C. 信托
D. 租赁
解析：信托的本来含义是“受人之托，代人理财”。故本题选C。
4.农村资金互助社的性质是( )的银行业金融机构。(D)
A. 股份制
B. 国有控股制
C. 集体制
D. 社区互助性
解析：农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。故本题选D。
5.金融市场最主要、最基本的功能指的是( )。(A)
A. 货币资金融通功能
B. 经济调节功能
C. 微观调控功能
D. 定价功能
解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场既为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的富余方提供了投资机会，即为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。故本题选A。
6.按金融工具的期限划分，金融市场可分为( )。(D)
A. 债券市场和票据市场
B. 有形市场和无形市场
C. 黄金市场和保险市场
D. 货币市场和资本市场
解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。故本题选D。
7.1979年，我国第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，其服务的对象不包括( )。(C)
A. 城市和小企业
B. 个体工商户
C. 城市的大中型企业
D. 城市居民
解析：1979年，我国第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。因此，其服务的对象不包括城市的大中型企业。故本题选C。
8.下列不属于我国货币市场的是( )。(C)
A. 银行间同业拆借市场
B. 银行间债券回购市场
C. 银行间债券市场
D. 票据市场
解析：我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于我国的债券市场。故本题选C。
9.下列金融市场分类中，不是按交易场所划分的是( )。(D)
A. 场内交易市场和场外交易市场
B. 有形市场和无形市场
C. 有形市场和柜台市场
D. 现货市场和期货市场
解析：金融市场按交易场所划分，按交易活动是否在固定的场所进行，可分为场内交易市场和场外交易市场。其中，场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场；场外交易市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或者交易商的电话-、网络等洽谈成交。故本题选D。
10.国家开发银行的成立时间是( )。(A)
A. 1994年3月
B. 1994年4月
C. 1994年11月
D. 1994年12月
解析：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。故本题选A。
11.下列关于股份制商业银行的描述，错误的是( )。(B)
A. 股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B. 股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新
C. 股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
D. 股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展
解析：股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展。故本题选B。
12.在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现( )状态。(B)
A. 信用投放能力锐减
B. 经营利润明显扩大
C. 资产业务规模处于最高水平
D. 经营利润大幅下降
解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。其中，在经济复苏阶段，企业开始进行大规模投资扣固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。故本题选B。
13.冻结单位或个人存款的期限最长为( )个月。(C)
A. 1
B. 3
C. 6
D. 9
解析：冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。故本题选C。
14.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。(D)
A. 外汇买卖
B. 外汇借贷
C. 外汇收支
D. 反洗钱
解析：外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国家间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。D选项为中国人民银行的职责。故本题选D。
15.在宏观经济发展的四个总体目标中，充分就业的宏观经济衡量指标是( )。(A)
A. 失业率
B. 通货膨胀率
C. 国际收支
D. 国内生产总值
解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。故本题选、A。
16.下列股份制商业银行中，总部所在地未设在北京的是( )。(B)
A. 中信银行
B. 兴业银行
C. 华夏银行
D. 中国光大银行
解析：兴业银行于1988年成立，总部设在福州。故本题选B。
17.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。(D)
A. 6
B. 5
C. 4
D. 3
解析：董事会对股东大会负责，并依据《公司法》和商业银行章程行使职权。为保证董事会的独立性,董事会中应有—定数目的非执行董事。往册
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