银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷3
选择题
1.中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )年。(C)
A. 1948
B. 1984
C. 1995
D. 2003
解析：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。1948年中国人民银行成立；1984年中国人民银行开始专门行使中央银行的职能；2003年中国银监会行使对金融机构的监管职责。故本题选C。
2.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是( )。(B)
A. 市场准入
B. 监管谈话
C. 非现场监管
D. 现场检查
解析：监管谈话措施是指中国银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。故本题选B。
3.目前，我国实行以( )为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。(C)
A. 政策导向
B. 国际关系
C. 市场供求
D. 投融资需求
解析：目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。故本题选C。
4.中国银行业协会的最高权力机构是( )。(A)
A. 会员大会
B. 理事会
C. 常务理事会
D. 专业委员会
解析：中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。故本题选A。
5.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。(A)
A. 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B. 生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C. 通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D. 通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨，A选项表述正确。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，B选项表述错误。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。消费者物价指数是使用最多最普遍的，但并不一定是最好的，C选项表述错误。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。D选项表述错误。故本题选A。
6.中国人民银行的职能中，关于防范和化解金融风险，维护金融稳定的内容，说法错误的是( )。(C)
A. 作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构
B. 共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险
C. 共享监管信息，采取各种措施防范非系统性金融风险
D. 由国务院建立监管协调机制
解析：中国人民银行的职能为制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括以下三个方面：①作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构；
②共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险；
③由国务院建立监管协调机制。
故本题选C。
7.下列关于非银行金融机构的说法错误的是( )。(D)
A. 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
B. 汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C. 货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D. 基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
解析：基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构，而不是银监会监管的。故本题选D。
8.衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。(D)
A. 消费者物价指数
B. 生产者物价指数
C. 国内生产总值物价平减指数
D. 国民生产总值物价平减指数
解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来，常用的指标以下有三种：
①消费者物价指数；
②生产者物价指数；
③国内生产总值物价平减指数。
故本题选D。
9.银行经营发展的根本动力是( )。(A)
A. 投融资需求和服务性需求
B. 居民与企业储蓄
C. 利息收入
D. 股东利益的推动
解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。故本题选A。
10.中国人民银行上海总部的建设目标不包括( )。(D)
A. 成为总行公开市场操作的平台
B. 成为金融市场运行监测的平台
C. 成为对外交往的重要窗口
D. 成为金融产品研发与创新的中心
解析：中国人民银行上海总部于2005年8月10日正式成立。上海总部的建设目标可以概括为“两个平台、一个窗口、一个中心”，即成为总行公开市场操作的平台、金融市场运行监测的平台、对外交往的重要窗口和一部分金融服务与研究和开发业务的中心。故本题选D。
11.在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由( )监督管理的债券。(D)
A. 中国证监会
B. 中国银监会
C. 中国银行业协会
D. 国家发改委
解析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易，由国家发展与改革委员会(简称国家发改委)监督管理的债券。实践中，其发债主体一般为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。故本题选D。
12.某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为( )。(B)
A. 20％
B. 30％
C. 40％
D. 50％
解析：持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)÷购买价格×100％，在本题中，持有期收益率=(600-500+50)÷500×100％=30％。故本题选B。
13.下列选项中，流动性高于中央银行票据的是( )。(D)
A. 普通股票
B. 企业债券
C. 金融债
D. 现金
解析：中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、企业债券、金融债券都是资本市场王具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小。故本题选D。
14.商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的( )。(C)
A. 制衡性原则
B. 全面性原则
C. 适应性原则
D. 重要性原则
解析：商业银行内部控制的适应性原则指内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。故本题选C。
15.长期贷款的证券化属于( )金
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